日前傳出「金管會擬設限實支實付副本理賠」，總額不得超過實際醫療支出，在民間引起軒然大波，有網友甚至直言「買保險救自己，現在怪你讓保險公司虧錢。」昨（10/31）日金管會主委顧立雄出席立法院財政委員會接受備詢澄清，只要檢視實支實付醫療險後，並未產生道德風險疑慮，會傾向維持現狀。不過他也表示仍會詢問學者看法。

實支實付醫療險推出後一直是熱賣商品，民眾出具醫療單據，就直接理賠單據上的金額，若有第二張可副本理賠的實支實付醫療險，就可以獲得加倍理賠金，填補看護費用、工作請假損失。前評議中心主委、現國立政治大學法學院教授張冠群表示，醫療險被歸類在人身保險，不適用損害填補原則是因為人的生命無價，但一直以來，也有學者認為，實支實付醫療險的理賠金額可估計，要適用損害填補原則不是不可以，因此才有修法聲浪出現，更傳出將以保險金額攤賠的方式調整。

然而實際以修法方式執行，相當困難。各家保險公司推出的商品理賠計算基礎不同、承保範圍不同，「攤賠的方式根本不可行！」張冠群指出，如果一張限額200萬元、另一張則為50萬元，這比例又如何分攤？保額高的保險公司就分攤比例較高嗎？且若真的修法，保險業者也要重新核算保費，起先以副本理賠基礎計算的公式就必須調整，保費勢必下降，但如果保費降低幅度不大，民眾可能轉而買日額醫療險，實支實付醫療險市場大受影響，如果要控制實支實付理賠率過高問題，修法對業者而言恐怕是個「雙面刃」。

顧立雄表示，經金管會內部討論過後，認為用修法方式無法解決實際複雜情況，且部分實支實付醫療險另可選擇日額方式給付，不需保戶提供醫療單據，業者亦不認為這屬於超額保險， 在民眾投保當下保險公司就已經允許，金管會也無插手必要。因此這次副本理賠設限修法是虛驚一場，如果未來真的要出手管制，保險業者如何因應、如何維持市場穩定等配套措施也要一併討論，並非只憑修法就能「覆蓋一張牌，結束這回合」。

延伸閱讀