文/許伊婷 | 《現代保險》雜誌 | 2018.10.01 (月刊)

二十五歲，他說：沒錢買保險，要換新手機、出國玩、吃大餐，趁著年輕體力好，先玩再說。

三十五歲，他說：保費太貴了！我忙養家，還要買車、賺奶粉錢，暫不考慮買保險，而且靠社會保險就好了。

四十五歲，他說：房貸還沒繳清，還有孩子的學費，完全沒預算買保險。

五十五歲，他說：保費怎麼變得那麼貴！我比較想投資股票、買基金，賺得更多，發生意外不怕沒錢。

六十五歲，他說：以前覺得保費貴，沒想到現在發現醫療費更貴，幸好之前有存點錢，省著點用。

七十五歲，他說：退休這十年東省西省，養老品質真的好差，社會年金和從前儲蓄的錢根本不夠用，身體已不如從前，如果突然生病，就要賣房、賣車了……

 

一年過去又一年，沒保險的人還是沒買，有人想買卻遲遲未行動，回頭看除了年齡和體重，財富完全沒增長，賺的錢也不知道花到哪，也有人已經沒辦法買了。

二十～三十九歲年輕人衝刺的不僅是為現階段的生活，還有三十年後的養老人生，在保費較便宜的時候，哪些原因讓年輕人不敢對保險跨出第一步？

「沒錢、沒預算」月繳一千五也無法？

《現代保險》雜誌「二○一八年消費者壽險購買行為暨最佳壽險公司排名調查」，二十～三十九歲捨不得買保險的族群以「沒預算」最多，勾選率四成八。

把想購置的東西列成一張表，「買保險」通常被排在很後面，剛進職場工作不穩定、玩心重，賺到錢先享受，知道保險重要，但眼前好多想做的事無法捨棄，才說沒錢買保險。

應先釐清是真的沒錢還是假的沒錢，買保險真的會讓人生活不下去？卡到必要花用？

這裡又和調查的另一項結果「保費太貴」有關，三成八的年輕人嫌保費貴不買保險。而根據勞動部統計，近五年大學畢業生平均薪資三萬六千元，按雙十原則，最適當的保險配置是用月收入一成買保險。

有趣的是，問年輕人三千六百元可買到哪些險種？大部分會回答一種或兩種，然而答案卻令人驚訝，因為不只有醫療險和意外險，癌症、失能、重大疾病險都能買到，如果全部都規劃定期險，一個月只需一千五百元。

由此可見，普遍年輕人以為保費很貴所以沒預算買，但只要規劃得當，保險從來不會是負擔，反而會是一種安全感。這些在年輕時被認為很重要的事，哪一個會比身體健康及快樂養老更值錢？

「保費太貴」卻貴不過未來醫療費

如果現在一個月捨不得拿出兩千元買保險，以後生病需要十幾二十萬的醫療費時會拿得出來嗎？如果現在工作中就沒預算準備退休金，那以後養老生活及醫療費用從何而來？

你不會為一支二十元的筆買保險，但你可能會為一台法拉利付一年二十萬元的保險，為什麼？因為二十元的筆壞了重買一支就好，但比起法拉利高價維修費，一年二十萬元保費不算什麼，而未來無法預料的醫療費也是。

年輕人自認身體好不需要醫療保險，研究卻顯示，隨著年紀增長體況下降，想法會改變。根據衛福部最新「老人狀況調查」，五十五歲以上長者擔心老年生活的頭號問題就是「健康問題」，而六十五歲長者的醫療費是六十五歲以下的三～四倍，且物價不斷上漲，現在的保費絕對貴不過未來的醫療費。

也有人以還學貸、背房貸為由，沒預算買保險，在貸款還清前，欠的學費是銀行的、房子是銀行的，若發生意外，這些債是由年邁的父母還是年幼的子女來還？適當的規劃保險，可把大事化小，為生活帶來更好的品質。

年輕人很有衝勁，但不要衝動消費未來的人生及風險，每天省下一杯手搖飲、一包菸，就能換來自己及家人往後幾十年的保障。

 

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