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富邦人壽:教師保障也要「因材施教」 手握三本帳戶減低年金改革衝擊 既要累積資產也別忘健康保障
資料來源:富邦人壽 | 《現代保險》雜誌 | 2018.09.26 (新聞)

「人非生而知之者,孰能無惑?」被賦予傳道、授業、解惑使命的教師,也因為7月1日正式上路的「軍公教年金改革」傷透腦筋,影響人數總計超過數十萬人,其中以退休公教因18%優存利率退場首當其衝,現役教師也無可避免地面臨「多繳、晚領、少領」三種困境,無論哪個階段的公教人員,都必須提前做好退休規劃,才能擁抱自在的退休生活。

公教人員退休生活怕沒錢、怕生病、怕失智,且受年金改革影響,打亂許多公教人員原定的退休步調與資金運用規劃,若想享受有品質、有尊嚴的熟齡人生,富邦人壽財務精算處執行副總經理董采苓提醒,公教族群應透過保險,及早備妥三本最重要的退休帳戶:養老本、醫療本、長照本,以對抗年老退休所面臨的長壽風險和市場風險,才能樂享退休人生。

熱血「鮮」師:掌握雙十原則 扎根基礎保障
對於教職充滿熱情的年輕鮮師們,必須留意突如其來的風險,富邦人壽建議,可運用雙十原則,將「保費支出控制在年收入十分之一,保障為年收入十倍」做準備,首重基本保障,建構醫療、意外和壽險的保障金三角;若預算有限,建議可以附約之方式投保意外險、醫療險或防癌險等附約,例如:住院日額和實支實付醫療險,年輕時可先利用定期險以低保費買到高保障,之後隨經濟能力與需求逐步建構終身醫療保障。

「時間」是這群初出茅廬、為人師表的最大優勢,建議可透過複利效果累積第一桶金。若是可承受風險較高的積極型年輕鮮師,可選擇投資型壽險保單,兼顧保障和投資特色;若是個性較穩健型年輕教師,則可購買利變型年金險,隨著市場利率上揚,宣告利率有機會愈高,讓保單價值透過時間累積穩定增加,還可以透過目前很夯的網路投保,隨時上網、隨時購買。

校園「壯」師: 補強保障缺口 積極累積財富
身處教育現場多年的壯師們,在財務分配上更需精打細算,首先應加強健康險保障額度,強化醫療險、補足手術、住院、癌症等醫療保障缺口。此外,隨著年齡增長,罹患癌症、高血壓、糖尿病和心臟疾病引起重症的機率也愈來愈高,亦可選擇投保一次性給付的重大傷病險。

另外,也務必將退休金排入財務規劃中,若忙於執教沒時間關注投資市場,也可選擇委由專業投資機構代操的類全委保單,月提解金額可作為退休基金,如「富邦人壽富貴吉祥變額萬能壽險」每月最低僅需保費2千元,即可選擇由四大投信代操之類全委帳戶,坐擁法人級服務及穩定現金流入;或建議規劃穩健且具有固定收益概念的保險商品,具有增值回饋分享金機制的利率變動型保單便是不錯選擇,例如:提供6、10及20年等不同繳費年期的「富邦人壽吉有利利率變動型增額終身壽險」,且身故或完全失能保險金可選擇分期給付,安心顧家人。

屆退「老」師:退休生活在即 創造穩定現金流
對於進入熟齡屆臨退休的老師們,富邦人壽認為保險規劃應掌握「3保原則」,即保本、保健康、保安心,除準備好未來退休後可持續撥入帳戶的年金,身邊要有一筆讓人安心的緊急預備金,因應高齡社會,更該檢視是否有完善的醫療和長照保障,轉嫁健康風險。

若退休後想要創造穩定現金流、創造源源不絕的退休帳戶,年金險和具年給付生存金的還本終身險,讓老師們能活到老、領到老,首推3年繳費期滿即生存保險金年年還本至終身的「富邦人壽鑫好鑽利率變動型增額還本終身保險」,除了每年享有生存金創造穩定的現金流,另有機會享有增值回饋分享金,靈活反應市場利率,,並還提供2大保障「大眾運輸工具意外身故保險金」及「2~6級失能豁免保險費」,加強意外保障。

 

 




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