「人非生而知之者，孰能無惑？」被賦予傳道、授業、解惑使命的教師，也因為7月1日正式上路的「軍公教年金改革」傷透腦筋，影響人數總計超過數十萬人，其中以退休公教因18%優存利率退場首當其衝，現役教師也無可避免地面臨「多繳、晚領、少領」三種困境，無論哪個階段的公教人員，都必須提前做好退休規劃，才能擁抱自在的退休生活。

公教人員退休生活怕沒錢、怕生病、怕失智，且受年金改革影響，打亂許多公教人員原定的退休步調與資金運用規劃，若想享受有品質、有尊嚴的熟齡人生，富邦人壽財務精算處執行副總經理董采苓提醒，公教族群應透過保險，及早備妥三本最重要的退休帳戶：養老本、醫療本、長照本，以對抗年老退休所面臨的長壽風險和市場風險，才能樂享退休人生。

熱血「鮮」師：掌握雙十原則 扎根基礎保障
對於教職充滿熱情的年輕鮮師們，必須留意突如其來的風險，富邦人壽建議，可運用雙十原則，將「保費支出控制在年收入十分之一，保障為年收入十倍」做準備，首重基本保障，建構醫療、意外和壽險的保障金三角；若預算有限，建議可以附約之方式投保意外險、醫療險或防癌險等附約，例如：住院日額和實支實付醫療險，年輕時可先利用定期險以低保費買到高保障，之後隨經濟能力與需求逐步建構終身醫療保障。

「時間」是這群初出茅廬、為人師表的最大優勢，建議可透過複利效果累積第一桶金。若是可承受風險較高的積極型年輕鮮師，可選擇投資型壽險保單，兼顧保障和投資特色；若是個性較穩健型年輕教師，則可購買利變型年金險，隨著市場利率上揚，宣告利率有機會愈高，讓保單價值透過時間累積穩定增加，還可以透過目前很夯的網路投保，隨時上網、隨時購買。

校園「壯」師： 補強保障缺口 積極累積財富
身處教育現場多年的壯師們，在財務分配上更需精打細算，首先應加強健康險保障額度，強化醫療險、補足手術、住院、癌症等醫療保障缺口。此外，隨著年齡增長，罹患癌症、高血壓、糖尿病和心臟疾病引起重症的機率也愈來愈高，亦可選擇投保一次性給付的重大傷病險。

另外，也務必將退休金排入財務規劃中，若忙於執教沒時間關注投資市場，也可選擇委由專業投資機構代操的類全委保單，月提解金額可作為退休基金，如「富邦人壽富貴吉祥變額萬能壽險」每月最低僅需保費2千元，即可選擇由四大投信代操之類全委帳戶，坐擁法人級服務及穩定現金流入；或建議規劃穩健且具有固定收益概念的保險商品，具有增值回饋分享金機制的利率變動型保單便是不錯選擇，例如：提供6、10及20年等不同繳費年期的「富邦人壽吉有利利率變動型增額終身壽險」，且身故或完全失能保險金可選擇分期給付，安心顧家人。

屆退「老」師：退休生活在即 創造穩定現金流
對於進入熟齡屆臨退休的老師們，富邦人壽認為保險規劃應掌握「3保原則」，即保本、保健康、保安心，除準備好未來退休後可持續撥入帳戶的年金，身邊要有一筆讓人安心的緊急預備金，因應高齡社會，更該檢視是否有完善的醫療和長照保障，轉嫁健康風險。

若退休後想要創造穩定現金流、創造源源不絕的退休帳戶，年金險和具年給付生存金的還本終身險，讓老師們能活到老、領到老，首推3年繳費期滿即生存保險金年年還本至終身的「富邦人壽鑫好鑽利率變動型增額還本終身保險」，除了每年享有生存金創造穩定的現金流，另有機會享有增值回饋分享金，靈活反應市場利率，，並還提供2大保障「大眾運輸工具意外身故保險金」及「2~6級失能豁免保險費」，加強意外保障。