一般來說，保險公司會綜合評估保戶的體況、家族病史、職業、生活習慣、現症、既往症等危險因素，將保戶區分為「優良體」、「標準體」、「次標準體（弱體）」、「拒保體」等四大類。

將被保險人的性別、年齡等條件納入評估，針對不同預期風險的保戶，保險公司常見的五種做法，包括：正常承保、延期承保、批註除外、加費承保、拒保。

優良體：被保險人的預期風險比平均值低者。

標準體：被保險人的預期風險與平均值相當者。

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