究竟該幾歲開始進行理財規劃呢？退休理財規畫對許多人而言，是重要但不知道何時著手的長線目標，根據摩根投信今年的摩根退休快樂指數調查發現，台灣勞動民眾平均認為38.5歲是最晚要開始做退休理財的年紀，如果進一步分析有投資習慣與沒有投資習慣的民眾，對於進行退休理財的年紀又有明顯差異。

摩根投信執行董事劉玲君表示，調查結果顯示，台灣勞動民眾平均認為最晚38.5歲是開始進行退休理財的年紀，然而，進一步來看，「有投資習慣者」認為，平均37.9歲是著手退休理財最晚的時間，相對地，「沒有投資習慣者」則認為40.7歲再開始即可，顯見有理財習慣的民眾，知道提早做準備能享受時間複利的效果，累積更多資產，打造富足的第二人生，因此傾向趁早開始準備退休財富規畫。

台灣民眾認為最晚必需開始做退休理財的年齡

資料來源：摩根資產管理。資料日期:2018.4。

劉玲君指出，如果以40歲為分野來看，「有投資習慣者」中，超過半數(55%)認為至少要在40歲前展開退休理財計畫，反觀「沒有投資習慣者」，僅不到一半(47.5%)計畫在40歲前著手。而整體台灣民眾中，仍有過半(53.5%)打算在40歲前進行退休理財。

令人擔心的是，「沒有投資習慣者」中，逾兩成的人認為50歲以上再開始替退休資金做規畫即可，相較之下，「有投資習慣者」比例僅12%。劉玲君認為，對多數人來說，50歲之後才開始進行退休理財起步已經太晚，根據試算，如果50歲開始每個月投入1萬元資金，以年化報酬4.5%計算，至65歲退休時僅能獲得257.3萬元的退休資金。

劉玲君進一步說，但如果將投資時間提早至30歲開始，同樣以4.5%年化報酬率計算，到65歲退休時的退休金可高達逾千萬、1021.6萬元，相對於50歲才開始的民眾，同樣在65歲時，兩者間差距達764.3萬元之多，但其實30歲開始投資的本金，僅比50歲投入者多付出240萬而已。

劉玲君認為，開始退休理財的年齡不嫌早，而且越早著手越容易達成設定目標，只要時間夠長，且適度承擔風險，選擇比現金報酬率更高的投資標的，即使投資金額不多也能達到目標，例如若能在25歲起即開始透過投資存退休資金，要達成1200萬退休金並非難事。劉玲君也建議，民眾可以善用資產管理業者在官網所提供的退休金試算服務，一來能將目標明確數字化，二來也更便於執行每個月或每年的退休金投資計畫。