台灣地理位置優勢，帶來豐沛的雨水與充足的陽光，富饒的環境條件讓農業成為立國主力。但是，地理因素同時帶來颱風、洪水、土石流、地震等天然災害，好不容易等到採收季節，卻因此白忙一場，農民不僅失去收入，遭遇嚴重災損時，還必須拿出一筆錢修復設備，苦不堪言！

政府自一九九一年制定「農業天然災害救助辦法」針對農業災損給付現金救助，然而根據統計，台灣農業災損每年平均高達一○七億元，而每年平均現金救助金僅二十五億元。前（二○一六）年台灣歷經雨害、寒流、○二○六地震、尼伯特颱風與梅姬颱風，農業天然災害救助戶數共三十一萬七三五六戶，核撥救助金創新高、高達九十八億元。

隨著全球極端氣候趨勢，天災風險加劇，龐大災損難靠災害救助金一肩扛起，「保險」或為政府必須正視的解套方案。但是，想讓習慣接受補助的農民掏錢買保險並不簡單，必須由「政府」出面推動。今年九合一選戰在即，不少參選人即以農業保險為政見，開出支票，要補助一半甚至全額保費。

擔心買了賠不到 農業保險投保率低

一九七三年就制定的《農業發展條例》第五十八條規定，「為安定農民收入，穩定農村社會，促進農業資源之充分利用，政府應舉辦農業保險。……」，政府推動農業保險的決心於法有據，直到二○一五年，農委會攜手富邦產險於特定地區試辦「高接梨農作物保險」，正式踏出農業保險第一步。爾後水稻、芒果、釋迦、養殖水產保險與禽流感保險等陸續推出，但投保率相當低，即使有中央或地方政府的保費補助，還是難激起農民投保意願，保費太高、保費有去無回，是兩大原因。「既然有現金補助，幹嘛還要掏錢投保？」對農、漁民而言，不習慣自掏腰包買保險，覺得生產成本會因此增加，得不償失。

雖然中央、地方政府都針對農作物盛產區的農民祭出保費補助（詳表二），但相較鄰近的日本、韓國，台灣農業保險起步晚，經驗不足，再加上農民普遍欠缺保險觀念，要提升投保率困難重重。

農業保險窒礙難行的原因還包括保險公司數據不足。產險業者表示，不論是商品設計、費率精算等都須大量數據支持，但農委會的統計並非專門精算使用，加上農作收入不須繳納所得稅，因此缺乏農民收入情況等相關風險資訊，資料庫並不完整，甚至中央與地方政府的統計數據兜不攏，要依據現有數據推出適合的保單，並不容易。

除此之外，風災來去無蹤，好的時候風調雨順，壞的時候颱風、寒流接踵而至，在買氣不佳、又必須配合政策推出商品的情況下，保險公司幾乎頂著賠錢的壓力承保、研發商品。農業保險不能只靠保險公司，必須結合政府的力量才能推動。

總統蔡英文上任後，將推動農業保險視為執政目標，在政府的重視之下，成效逐漸彰顯。根據農委會農業金融局最新統計，梨農作物保險從二○一六年的一六九件攀升至二○一七年的二二九件、芒果則從推行初期的六件增加至一四五件，其中釋迦險因保單理賠標準為全鄉收益，今年焚風只有少數農民為受災戶，全鄉收益維持正常水準，因此農民未獲理賠，導致投保件數下滑，但其餘農作物保單件數仍呈成長趨勢（詳表三）。

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