台灣機車數量龐大堪稱世界之最，上下班尖峰時間的機車潮更是世界級奇觀。尤其在金融風暴之後，不少人捨汽車改騎交通成本較低的機車，因此自用小客車的數量持續降低、計程車司機也大嘆生意變差，機車數量則不減反增。

以今（98）年為例，到2月底為止，台灣的機車共有1,437萬6,224輛，比起1月增加1萬3,205輛，比去（97）年同期則增加了2.71％。因此，今年2月機車投保強制汽車責任險的保費達5.2億元，較1月份的3.5億元暴增48.5％。

每戶有1.9輛機車 騎乘機車者越來越多

如果以台灣2,304萬6,177人來推算，平均每0.62人就有一輛機車，以總家戶數765萬7,870戶來算，則平均每戶有1.9輛機車。台灣機車的普及程度之高，由此可見一斑。

如果景氣持續低迷，機車的使用應該會更普遍。除了自己騎車上下班的人增加之外，一家三口共乘一部機車的也不算罕見。

騎乘機車危險高 死亡車禍4成4是機車事故

而機車數量如此龐大，加上除了安全帽之外，騎乘者大多完全暴露於道路與交通的危險中，使用機車而造成的車禍與傷亡人數當然也相對可觀，97年2,150件A1交通事故（當場死亡或24小時內死亡）當中，就有949件為機車事故，占44％，造成千人死亡及數百人受傷，若加計未報警的自己摔傷、與汽車輕微擦撞傷等，受傷者就更可觀了。

值得重視的是，使用機車頻率高者大多為青、壯年的學生或上班族，其中不乏正值父母累積投資最高的大學生，或家庭經濟的主要負擔者。

機車經濟方便 背後的損失風險可不少

機車族在交通事故中傷亡，不僅造成自己和家庭的收入中斷、減少，如果需要就醫所產生的醫療、看護等費用，也會增加家庭經濟負擔。另外，機車在事故中毀損必須修理或重購，當然需要一筆錢，而萬一造成他人傷亡，那麼賠償或法律相關費用又是另一筆開銷。不過，因為機車事故較少造成他人嚴重傷亡，機車駕駛人若預算不足，目前強制責任險還夠用。

此外，機車被偷也是常有的事。雖然機車單價比汽車低，但若是家庭收入較為拮据，機車又是必要的交通工具的話，想再掏腰包買輛機車又將是另一個負擔。

一年期健康險 機車族受傷醫療首選

機車造成路人或其他車輛的乘客重大傷亡的機率較低，交通事故發生時，不管是與他車碰撞或自己滑倒摔跤，通常受重創的都是駕駛人本人或後座乘客。

而乘客在任何狀況下，最少都還可以有強制車險體傷最高20萬、殘廢最高150萬及死亡150萬元的保障。但駕駛人不同，如果因為自己滑跤或碰撞傷亡，是無法獲得強制車險理賠的，除非另外附加駕駛人傷害險。

因此，機車族本身若沒有相關保險，或雖然有一些保險但保險金額不夠，或希望在現有保險之外特別再加強與騎機車危險有關的保障，那麼可以另外選擇的保險也不少。

尤其部分產險公司去年底開始推出的各式一年期健康險，其中有的提供住院醫療、看護、外科手術、意外傷害等保障，殘廢還有增額，若車禍受重創太嚴重或住院太久，有的保單還提供加護病房2倍給付，以及住院第31天起2倍給付等。類似這樣的保險，一個2、30歲的年輕人一年可能花兩三千元就可以買到，很適合預算有限的機車族。

至於身故的部分則產險公司的傷害險，保費較低且保障內容較豐富。

機車族自搭套餐  避險最補

過去保險公司基於機車單價不高，然而因為各種事故發生的機率不低，所以費率並不低，但是折算成保費金額後，相對於汽車保險則顯得「小兒科」，而且理賠時事故原因的認定又很容易產生爭議，因此對於機車相關保險的推展並不熱衷。

但是面對民眾沒有能力或不願意花大錢的時局，過去對於機車相關保險興趣缺缺的業者，現在也漸漸重視這一類小額卻可積少成多的業務。

相對的，越是不景氣，絕大多數民眾自行承擔損失的能力越弱，過去5萬元、10萬元的損失大概還負擔得起，現在則可能變得非常沉重。因此如何善用小錢買必要的保險就是最重要的避險功課。

機車族可以就市面上的機車保險與健康險自己搭配套餐，可以選擇汽車碰撞的修理費用、整車被竊的保險金、加重駕駛人本人的傷害險、住院醫療費用，或對他人的賠償責任等，而且一年保費可能只要兩、三千元（因機車價格及承保範圍選項而異）。越是不景氣，失竊與交通事故的機會越高，這類低保費而保障完整的保險套餐，堪稱是機車被竊或騎車傷亡的大補丸。

不景氣 不要載著未經防護的風險上路

騎乘機車有甚麼風險，以及可能會發生哪些費用，大部分的民眾多少都了解，但是過去除了非保不可的強制汽車責任保險之外，鮮少機車族考慮到騎車風險而另外再加保其他保險，一些為機車族量身訂作的保險，也未獲民眾青睞。

然而，如果個人或家庭的收入減少，承受意外損失的能力自然變低，在這個時候發生任何意外，對家庭經濟都無異是雪上加霜。

還是撥出一筆小錢，千萬不要天天載著未經防護的風險上路。