比特幣（Bitcoin）是近來金融業界討論的重心，你可以因它致富、也可能因其劇烈的價格波動而損失慘重，更恐面臨駭客入侵的風險。保險業者當然也看到了其中商機，想像是否有推出「竊盜險」的可能性，然而實際深入探討，比特幣的風險恐怕難預估……

市面上的虛擬貨幣其實不是只有比特幣，以太幣（Ethereum）、瑞波幣（Ripple，或稱作XRP）等紛紛問世，這類貨幣的正式名稱為「加密貨幣」（Cryptocurrency），是以密碼學原理確保交易安全、控制交易單位的虛擬貨幣。2009年由日裔美國人中本聰正式推出以區塊鏈技術建構而成的比特幣，讓個人能直接支付貨幣給他人，無須經過銀行、證券商等第三方機構，因而免去手續費、監管等繁雜程序，具「去中心化」特質。

加密貨幣雖然是新趨勢，但在立意良善的背後，危機暗潮洶湧。目前全球流通的加密貨幣大多無權威發行機構與國家政權維持秩序，只有日本承認虛擬貨幣的合法支付。此外，一旦駭客入侵系統，就可能讓所有貨幣化為烏有，上（1）月26日，日本加密貨幣交易所Coincheck遭駭客攻擊，平台所有NEM（新經幣）非法轉移，損失5.23億美元（約新台幣152億元），成為史上最大規模加密貨幣竊盜案，各大加密貨幣也因此股價重跌。股神巴菲特更直指，虛擬貨幣注定以悲劇收場。

保險公司為這種不穩定、疏於監管又膨脹過快的貨幣承保竊盜險，真的可行嗎？據外媒指出，目前全球僅少數保險業者協助一些公司調查加密貨幣竊盜案件，包括XL Catlin、Chubb、三井住友保險公司等。

但是普遍保險業者對於此類竊盜險仍採觀望態度，因為承保加密貨幣的風險顯而易見。對於承保的保險公司而言，這等於是為一個缺乏風險數據的年輕行業提供保障，難以進行精算。美國國際集團（American International Group）北美金融機構網路保險業務主管Christopher Liu認為，保險業想要分這塊大餅，必須找到一間有類似風險狀況的知名企業、並從中得到承保經驗，事實上，美國國際集團2014年就開始研究加密貨幣竊盜案、並對此提出相關因應保險策略，但一切仍在「探索階段」。

加密貨幣的發展勢在必行，但是相關風險評估與合法性都有待商榷，保險業此時想要搶進加密貨幣商機，恐怕時機未到。

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