根據學者研究，保單活化相關保戶條件可歸納四種偏好因素，分別為收入、年齡、教育程度、商業保險購買狀況。

1.收入：收入非常高的人不會擔心退休金不夠用，較沒有保單活化的需求；而收入過低者，平時家用已經不夠，較無購買商業保險的能力，更遑論保單活化，因此，收入中等的族群相對有保單活化需求。

2.年齡：年齡太輕距離老年生活還很遠，會思考退休規劃的年輕人極少；年齡太大，體況則不允許轉換，因此，適合保單活化的年齡層為五十～六十歲的中老年人。

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