今年美元保單炙手可熱，保單總銷售件數較去年增長逾倍，預計至明年第一季前仍熱銷，但是市場上美元保單商品五花八門，該如何選擇適合自己需求的保單呢？富邦人壽銀保通路處陳世岳執行副總建議，民眾如有美元保單投保需求，可從議題分析(Analysis)、需求重點(Point)及商品特色(Product)等三步驟的「APP投保小撇步」來慎選合適保單，像民眾如接收到有關未來美元匯率及升息走向等議題訊息時，第一步應進行謹慎分析，如果希望能在短期內滿足累積外幣資產的需求，就可以選擇具短年繳期商品特色的美元保單，不論小資族或高資產族群都能依照自我需求設定所需累積外幣資產的目標。

以富邦人壽與中國信託銀行合作獨賣推出的「富邦人壽美鑽成雙外幣利率變動型增額還本終身保險」(以下稱「美鑽成雙」) (註1)即提供較靈活彈性的4年繳費年期，且第7年起即有機會創造生存保險金(註2)及增值回饋分享金雙金流，滿足民眾各階段美元資金需求。

步驟一「Analysis(議題分析)」：縮表時代不確定性增 美元保單相對穩健
今年美國聯準會（Fed）屢屢釋出升息消息，終於在上月正式啟動縮減資產負債表(縮表)計畫，預計國際利率及匯率市場將會變得較為敏感，加上美國總統川普提名鮑爾(Jerome Powell)為下屆Fed主席，有外界樂觀預測美元走勢及可能進入升息循環。因此在「縮表時代」來臨後，富邦人壽建議有美元資產配置的民眾可持續關注相關議題，並透過較穩健的金融商品如美元保單來滿足外幣累積需求。

步驟二「Point(需求重點)」：繳費期拉長 保額設定靈活 美元保單不再高不可攀
隨著世界金融商品普及性及便利性，已有越來越多民眾會將資產選擇外幣配置，尤其又以美元商品最為熱門，金管會統計今年前八月外幣保單新契約保費收入3,356億元，其中美元保單即占84%。但外幣保單常讓小資族有「高不可攀」的誤解，如能透過繳費年期拉長、保額設定靈活的商品特性，來減輕繳費壓力，都能讓不論是小資族或高資產族群藉由美元保單達到活化資產的功能。

步驟三「Product商品特色」：繳費4年期 第7年起有機會創造年年還本雙金流
考量近年來民眾對於美元保單配置的需求升溫，並為滿足各族群不同的投保目的，富邦人壽特別與中國信託銀行合作推出「美鑽成雙」，已在全省中信銀148家分行獨家販售，該商品特別設計分4年期繳費，最低保額3,000美元，且保額5,000美元即享0.5%高保額折扣，讓小資族能夠輕鬆持有。而針對高資產族群，該保單最高投保上限保額可達200萬美元。「美鑽成雙」更可享有壽險保障及有機會創造生存保險金及增值回饋分享金雙金流，當投保第4保單年度起，即可按年繳保險費總和之2.15%年領生存保險金至終身(註2)。而增值回饋分享金前6年的給付方式為購買增額繳清保險金額，倘若第7保單年度起選擇以現金給付，每年將有機會享有增值回饋分享金，即可創造年年還本雙金流之特色，讓民眾外幣資產能夠靈活運用。

以30歲男性選擇投保保額5,000美元「美鑽成雙」並以金融機構轉帳繳納首續期保費為例，因符合保費折扣繳費方式及高保額折扣條件共享1.5%保費折減，折扣後每年保費5,003美元(假設美元兌新台幣匯率1:30，約合新台幣150,090元)，繳費4年累積實繳保費為20,012美元。假設保單生效日為2017/11/22，宣告利率皆維持3.6%不變，若該名保戶前6年增值回饋分享金的給付方式為購買增額繳清保額，倘若第7保單年度起選擇以現金給付，「美鑽成雙」除每年提供生存保險金，並有機會享有增值回饋分享金，讓該名保戶保險年齡至60歲時，累積已領生存保險金加上增值回饋分享金高達 20,240美元，年度末保單總現金價值(註3)仍高達 20,899美元，滿足外幣資產長期穩健增值。