金管會上（11）月底宣布以保單脫退率（即解約率），作為保單是否要增提準備金的依據，市場預估整體壽險業需提列的金額達2、30億元，而此舉對保險市場帶來的影響，除了保費提高、解約費收取期間更長，保險商品也將走向利變型與投資型雙主流。

類定存保單是保守型民眾做為退休規劃的主要工具，但因為儲蓄性質太高，無法突顯保障價值，再加上有保險公司的脫退率比預估值還要高，引起金管會注意。

近年金管會一直對類定存保單祭出管理措施，包括：不能有費差損、最低解約費用收取期間至少六年、要通過現金流量測試、費率適足性檢測銷售前與銷售後都要做，此次更使出殺手鐧，要求壽險公司每次都須填報費差損情況、脫退率情況。

金管會認為，保戶提前解約的原因可能與銷售不當有關，雖然保險公司推出20年期以上終身壽險，但實際上銷售時鼓勵保戶投保6到7年期滿即可解約，以短年期儲蓄險偽裝成終身壽險。

新規上路後，10年以下短年期保單的預定利率恐降至1.25％，市場初估利率降一碼，保費恐貴5％以上，以目前台幣保單預定利率約1.75％計算，保費將調漲10％，對以類定存保單做為退休規劃的民眾而言，相當不利。

民眾退休金三大支柱，一是政府年金、二是公司提撥退休金、三是自己的儲蓄，調查發現，亞洲人依賴「自己一生積蓄」比重高達90％。此外，儘管亞洲區消費者近年對退休準備已很積極，但亞洲區民眾平均後悔指數仍高達55％，超過全球平均40％，也比北美的49％及歐洲的32％都高，是全球「最後悔」的一區。

退休積蓄的工具需要定期檢視，在類定存保單之外，利變型及投資型是未來兩大主流，與其後悔準備不足，還不如趕快開始行動。

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