「便宜沒好貨」這個道理，套用在金融商品上也很合適，風險愈大的高收益債，雖然提供愈高的利率保證，但是背後潛藏的可能是血本無歸的風險。

同樣是金融商品，民眾買保單要負的責任就小得多，因為除了有保險安定基金收拾殘局，金管會也不會坐視不管。國華人壽從被接管到出售給全球人壽，除了國華原股東無可避免必須面對被處分的影響之外，金管會始終堅守不讓保戶及員工權益受損的立場，立意雖然良好，但也可能造成保險經紀人或保戶對風險視而不見。

根據各壽險公司網站所揭露的公開資訊，一○一年資本適足率（RBC）未達法定二○○％的保險公司，除國華已於今（一○二）年三月交割全球外，尚有宏泰、幸福、國寶、朝陽、遠雄等五家，其中至今年四月底淨值為負的則有朝陽負九．三八億元、國寶負二一四億元、幸福負二一五億元。

截至四月底，這五家保險公司的保費收入來源，除宏泰業務員通路占率達九十二％之外，其餘四家來自業務員的保費都低於五十％。其中朝陽九十五％的保費來自經代通路，國寶來自經代人的業務亦高達八十六％，幸福則有六十八％。遠雄的經代通路占率雖只有十八％，但來自同樣須成立經代部門才能讓保險商品上架的銀行通路亦高達四十八％，合計超過六十六％。

經紀人的角色是一手拿保險公司的佣金，另一方面又要站在保戶的立場規劃最適保單。要給保戶哪家公司的保單，佣金固然是很難抗拒的誘因，但是試想，有哪一位保戶希望自己為分擔風險而買進保單，卻要提心吊膽的煩惱，某天保險公司倒閉，可能會錢財、保障兩失。又有誰願意在毫不知情的狀況下買進問題公司的保單。

今年五月就有立法委員提案保險公司被接管後，保單利率要調降到合理水準，也就是未來壽險公司被接管，保戶將面臨保費提高或保額削減的情況。

保戶要為自己的決定負責，推薦保單的經紀人難道就可以撇清責任？經過考試合格，對簽約公司的財務狀況瞭若指掌的保險經紀人，理當比保戶更清楚各家公司的體質狀況，為保戶規劃一張無後顧之憂的保單，不只是對得起保戶，更重要的是對得起自己的良心。

若經紀人充分向保戶揭露財務狀況不健全的保險公司，而保戶仍執意要買，按國外做法，保戶需簽立一分「免責聲明」，否則經紀人就需要負連帶責任。

台灣有些負責任的經紀人公司只與RBC達法定標準的保險公司簽約，為保戶權益把關，經紀人的確責無旁貸！