6月份畢業季展開，社會新鮮人紛紛進入職場工作，相較於過去，這一代年輕族群有保險觀念、認同保障的重要性，不少人想在擁有經濟能力之後，規劃人生第一張保單。新鮮人薪資剛在起步階段，為了把錢花在刀口上，建議新鮮人除了善用網路資訊做好功課，掌握基本的投保原則，更應該排除一些投保時容易發生的狀況或迷思，才能讓人生第一張保單發揮保障一生的功效。

第一金人壽總經理林元輝表示，新鮮人的第一張保單，常常是由從事保險業務員的同學或親友所促成，在規劃時，應有完整的溝通與對保障內容的了解，不應是自己熟識的對象而照單全收或對保障內容一知半解；另外，保障規劃不需畢其功於一役，應是隨人生階段與收入而做調整，尤其新鮮人的經濟能力有限，更應避免保費支出超出能力範圍，不妨先規劃出每年的保費預算，例如年收入1/10，在預算內依優先順序投保，不足的部分可在日後收入穩定時再規畫；另有許多年輕人得知父母已為其購買保險，便置之不理或認為足夠，卻在事故發生時，發現保單著重在理財功能，起不了保障作用，因此新鮮人應對既有的保單內容有所了解，再對不足的部分進行規劃。

林元輝建議，新鮮人投保時應以「基本保障」為優先考量，包括定期/終身壽險、醫療險、意外險，三樣主力商品為投保重點。壽險以能成立保險契約的最低保額為最基本規劃，再依需求與預算往上調整，但在一般醫療與意外醫療的規劃上，由於年輕人較常從事戶外活動、風險較高，一旦因疾病或意外事故而產生醫療費用，如果沒有保險做後盾，恐怕將造成父母經濟上的負擔，因此最好清楚了解當手術、住院、燒燙傷…等醫療行為發生時，可以獲得的理賠金額是否足以或減少家庭的負擔。此外，為了讓第一張保單做為後續人生階段的良好基底，新鮮人的保險組合，最好具備「靈活、可延續」的特性，包括保費、保額可調整，或可利用附約擴充保障，甚至可以延續成為退休理財的應用工具。

以22歲、男性、年收入40萬元的社會新鮮人為例，每月繳付3千元，投保100萬元的第一金人壽富貴人生變額萬能壽險，附加住院日額、重大疾病、防癌險、意外險附約，即可獲得壽險保障100萬元，住院時每日可獲得2000元理賠，罹患重大疾病或癌症時，可一次領取50萬元保險金，以及相關的癌症手術、治療等保險金，如因意外身故或殘廢，亦可請領最高100萬元保險金。同時，萬額變額壽險(投資型保單)具備有投資功能，每個月繳付的保費在扣除相關費用之後，便會進行投資，在投資報酬率良好的情況下，可以在日後累積一筆財富，未來結婚生子、買房，家庭責任愈來愈重大時，也可申請調整保額，或加保其它附約，符合靈活變化、可延續之投保原則。

如果是以22歲、女性、年收入30萬元左右的社會新鮮人為例，保費預算每月2千元內，可考慮投保保額70萬元的第一金人壽安心終身保險，搭配住院日額、癌症險及意外險附約，可獲得住院給付每日1000元保險金、加護病房每日額外給付1000元、出院療養金每日500元；罹患癌症時，可一次領取50萬元保險金，以及相關的癌症手術、治療等給付；而若因意外身故或殘廢，將依程度領取最高100萬元的保險金。

新鮮人出社會衝刺之際，如能在自身保障規劃上做好資訊蒐集、詢問討論，抓到原則與重點之後，完成一張符合現階段需求的保單，如此負責任的態度，不但保障了自己和家人，豈不也演練了一番職能上的絕佳基本功？！ 

＊新鮮人保險組合建議－依保費預算分類