近期公教年金改革話題引熱議，隨著退撫基金可能在10年內耗盡，年金改革似乎已是不可避免之路。改革重點包括擬針對現職人員延後退休金支付起算年齡、刪除現行不合時宜給與、調整優惠存款利率；針對退休人員則擬刪除月撫慰金、限制退休再轉任私校支領雙薪等，影響層面甚廣。富邦人壽表示，過去教師職業向來被視為鐵飯碗，然而受到政策影響，打亂許多公教人員原定的退休步調與資金運用規劃，退休後是否還有鐵飯碗可捧無法預期，建議理財習性向來較趨保守的教師朋友們更應加強保障理財觀念，才能讓自己有更寬裕的經濟後盾應付老後未知的人生。例如可選擇較能預測到穩定資金來源的年金險或還本險，提早為自己及家人儲備更豐盈的退休帳戶。

校園「鮮」師：承受風險能力較佳，及早投入投資型保單可滿足人生各階段需求
針對初入職場的年輕教師，建議可趁年輕選擇兼具壽險保障及投資功能的保險商品，開始將一部份收入投入投資型保單掌握潛在獲利機會，增加保障之餘又能為自己儲備退休俸，一舉兩得。「富邦人壽吉祥理財變額萬能壽險」兼具壽險保障及投資理財功能，且投資標的多元，包含主動式標的如基金、被動式標的如ETF、亦可連結由專家代操的全委帳戶，能滿足各類投資理財需求。投保期間還可依不同人生階段需求彈性調整保額、保費，自主掌握保障額度及投資時機點，並提供每年6次標的免費轉換，適合收入穩健族群進行長期投資。

以25歲女老師、投保「富邦人壽吉祥理財變額萬能壽險(甲型)」基本保額100萬元、每年選擇繳交目標保險費24,000元，持續繳費20年為例，在扣除保單保費費用、每月從保單帳戶價值扣除保險成本及保單管理費後，剩餘之金額進入分離帳戶進行投資。在保單有效的狀態下，除可享有100萬元的身故/全殘保險金，保戶亦可靈活選擇部分提領作為自己的養老生活費或持續投入增加壽險保障。

中年「壯」師：加速退休俸儲備速度，透過還本險預約保障樂退人生
正值中壯年的教師們，雖然不用馬上面臨退休問題，但若不趁著尚有固定收入來源加速儲備退休俸，老後可能因政策影響面臨退休俸縮水危機，原有積蓄也可能受市場通膨影響導致可用資金短縮，建議可透過還本險預約更加穩當有保障的退休生活。「富邦人壽金鑽618還本終身保險」即主推年退俸概念，提供6年繳費年期，除終身享有保障，在繳費期間，每屆滿一保單年度就開始領取生存保險金，增加資金運用靈活度；而繳費期滿、從保單年度第7年起領更多，按保額的2.2%年年都可領取一筆生存金至終身(保險年齡屆滿109歲)；若於保險年齡屆滿109歲仍生存，還可按保額整筆領回祝壽保險金。

以45歲男老師投保「富邦人壽金鑽618還本終身保險」保額300萬元為例，繳費6年，年繳保費 504,600元(假設首、續期以轉帳繳交保費，並符合高保額折扣條件，共可享有2.5%保費折扣，折減後之實繳年繳保險費為491,985元)，生存保險金前6年總計可領取195,300元，可做靈活運用；保單年度第7年起每年都可領取66,000元至終身(109歲)；若於保險年齡屆滿109歲仍生存，可再整筆領回300萬元的祝壽保險金樂享人生。

屆退「老」師：退休規劃現金流量最重要，資產投入馬上變年金，活越久越有利
至於即將退休的教師，可能已經透過過去半輩子的努力為自己攢下一筆可觀的積蓄，這時可考慮將閒置資金投入即期年金保險，藉此轉換成源源不絕的終身俸，為老年預備愜意的退休生活保障。

以「富邦人壽金樂悠利率變動型即期年金保險(乙型)」為例，自投保日起，躉繳保費扣除附加費用後計算年金金額，不論被保險人生存與否，保證給付30年，活越久領越多，形同為自己儲備源源不絕的「終身俸」，透過宣告利率還能靈活反應市場利率變化。以55歲男老師選擇以躉繳保險費500萬元來投保「富邦人壽金樂悠利率變動型即期年金保險(乙型)」為例，假設宣告利率分別為2.35%、2.6%、2.85%，且利率維持不變的情況下，選擇以「年給付」方式領取年金，每年可領取年金依前述利率分別為192,865元、193,336元、193,807元，而且還會愈領愈多，可領取至保險年齡屆滿109歲止，滿足現代人普遍害怕「活太久」養老金不足的需求。即使該保戶不幸於契約保證給付期間內身故，仍可由身故受益人持續支領至保證期間屆滿，照顧自己也照顧家人。