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新聞 市場動態
傳統壽險、利變型年金、投資型商品 三分天下局面已然成形?
文/林麗銖 | 2004.10.01 (月刊)

自從投資型商品在國內問世後,不但帶動保險結合投資理財的風潮;傳統型壽險與投資型商品之間的消長更是備受矚目。雖然國內已經有超過半數的公司積極投入投資型商品的教育訓練與推廣,但仍有不少公司持續觀望中,而且在利率將緩慢回升趨勢底定情況下,賺取手續費的投資型商品是否會持續延燒,各壽險公司將如何調整商品策略,值得觀察。

投資型保費占率已達3成7

根據壽險公會統計資料,今(93)年1到8月壽險新契約保費收入達2,831億元,較去年同期的2,094億元增加35.1%。其中,傳統型壽險保費(含健康險與傷害險)為958億元,占34%;利率變動型年金保費為831億元,占29.2%;投資型商品保費(包括變額壽險與變額年金)為1,042億元,占36.8%。「投資型商品」、「利變型年金」、「傳統壽險」三分天下的局面已然呈現。

其中,持續熱賣的投資型商品,今年1到8月的保費收入為1,042億元,已遠超過去年1整年853億元的水準。而1,042億元保費中,變額年金有147億元,占14%;變額壽險為896億元,占86%。

奇低的續期保費將是投資型商品的隱憂

雖然投資型商品新契約保費不斷創新高,但續年度保費收入卻少得可憐,今年1到8月新契約保費(初年度保費)有1,042億元,但續年度保費才僅33億元,除了因為投資型商品在國內開賣時間不久之外,躉繳保費比率很高應該是造成這個現象的主要原因,以今年1到8月來看,有高達802億元、76.9%的比率是採躉繳方式繳交。至於保戶對投資型保單續繳意願如何,有沒有影響到續期保費的收取,則仍有待觀察。

但無論如何,過低的續期保費將影響壽險公司資金的流動性,絕非壽險業所樂見。據了解,已經有保險公司留意到這個問題的嚴重性,而做出調高傳統壽險業績換算比率,打算將投資型商品保費占率控制在一定範圍的因應策略。

利變型年金保費收入最多的是國泰

在各別公司方面,今年1到8月壽險新契約保費收入前5名的公司分別為國泰、新光、富邦、統一安聯與南山。其中國泰又以272億元的差距遙遙領先第2名的新光,締造亮眼的成績;而在投資型保險(215億)、利變型年金(218億)與傳統壽險(144億)三種商品的保費比重中,可看出利變年金與投資型商品是國泰目前的商品主流,傳統型壽險保費占率剩下不到1/4;而國泰同時也是今年1到8月利變型年金保費收入最高的公司。

統一安聯以262億元穩坐投資型商品龍頭

排名第2的新光是前5大公司中唯一還沒積極搶攻投資型市場的公司,商品的主力是利變型年金,高達6成2的保費收入來自此主力商品;富邦則是以利變型年金與投資型商品為主,新光與富邦都是透過銀行通路銷售利變型年金;排名第4、專賣投資型商品的統一安聯,今年1到8月再以262億元的水準,穩坐國內投資型商品龍頭地位。南山是前5大公司中,除了統一安聯外,不做利變型年金的公司,也因而保費排名滑落到第5。

中華郵政已成為傳統壽險保費占率最高的公司

挾著全省1,400多家分局通路優勢,僅靠著3張儲蓄壽險保單就擠上第6名寶座的中華郵政,今年1到8月的保費收入為194億元,已成為國內傳統壽險保費佔率最高的壽險公司;排名第8的台壽,利變型年金保費占率也高達6成8;但排名第9、10、11的ING安泰、保誠與三商美邦,則基於風險考量幾乎不碰利變型年金,而以投資型商品為主,其中ING安泰與保誠投資型保費占率都超過6成。

雖然這只是今年1到8月壽險新契約保費收入的情況,與整年度的狀況仍有些差距,但面對急速變化的壽險環境,唯有保持敏銳的觀察與反應,才能在競爭激烈的市場中立於不敗之地。

 

 

 

 




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