摩根投信今年針對全台民眾所做的退休快樂指數©調查，發現40世代的財富面分數，不僅超過整體平均的70.8分，更為各年齡世代之首，高達74.8分，顯示出40世代的民眾對於財富危機意識感最深，因此對於退休財富的準備度更較其它世代積極與充足。

摩根投信董事總經理邱亮士表示，根據今年調查，40世代在財富與整體退休快樂指數©上的表現，相較其它世代來得更高分，40世代的財富分數為74.8分，更勝過即將屆退的50世代67.1分，而且整體退休快樂指數©的分數也較平均分數64.3分高出不少，是值得探討的現象。

各世代退休快樂指數比較

資料來源：摩根資產管理。資料日期:2017.4。

邱亮士解釋，由於40世代是人生中壓力最大的夾心族：上要照顧父母，下有孩子要撫養，還必需面對龐大的生活開銷、房貸等支出，加上年齡距離退休越來越近，在「有感」壓力之下，讓40世代更容易去思考退休後財富規畫的重要性，為自己的未來早一步預做準備。

反應在調查上，40世代的投資理財積極度，相較其它世代高出許多，邱亮士指出，40世代中，已開始退休理財的民眾達76%之多，高於整體平均68%的數據，而且這群民眾多認為退休生活的資金來源，應該以投資理財所帶來的現金流為主，而非完全倚賴銀行存款或儲蓄。

另外，邱亮士分析，調查顯示，40世代首選的退休理財工具，高達39%選擇基金與股票，其次才是保險與定存，也同樣反應40世代對於準備退休生活所展現的積極理財行為。

邱亮士表示，民眾想做好退休理財的資產配置，首要核心部位宜以廣納各式標的的多元資產來降低波動度，同時挑選具有收益性質的工具，打造穩定現金流；在核心資產之外，則應適度作股債配置，投資人不妨以40歲時「債4股6」，50歲時「債5股5」，60歲時「債6股4」的概念作規畫。

進一步來看， 40世代除了積極累積退休財富，對於勞退制度的認知也是各年齡層中最高的一個族群，邱亮士說明，調查顯示，40世代中有高達5成的人知道勞工自提薪資可以享有稅負遞延優惠，而且也有43%的人知道勞退新制帳戶有保證兩年定存的投資收益，這些工具都能增加退休生活的財富面保障。

邱亮士提醒，40世代還有積極理財的空間與時間，隨著年紀越靠近退休，投資方式應該隨之調整至較為穩健保守方式，並留意理財工具如基金等能否創造穩定現金流、是否具收益性質等，為退休生活提早做好準備。