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摩根投信:快樂退休規劃已完善? 2017年「摩根退休快樂指數」,國人平均64.3分!
資料來源:摩根投信 | 現代保險健康理財電子日報 | 2017.04.28 (新聞)

年金議題自去年起佔據各大新聞版面,成為民眾討論的熱話題,突顯出能否在財富富足的情況下快樂退休,是國人非常關心的焦點,而去年由摩根投信推出全台首創,從三大面向全面檢視國人退休態度的「摩根退休快樂指數©」,發布後引發全台熱議;而今年最新調查結果正式出爐,2017年全台民眾的「退休快樂指數©」,在財富、健康、自我實現三大面向分數全面揚升的提升下,總分來到64.3分,較去年上升2.4分,顯示國人的退休意識確實有明顯進步。

不過調查也顯示,國人的退休金缺口亟欲待改進,目前全台民眾的退休儲蓄與理想退休金之間的缺口高達1300萬元,代表在退休理財行動上,台灣民眾仍有進步的空間。

「摩根退休快樂指數©」是摩根投信創台灣資產管理公司先河,為了提倡退休不單只注重財富的多寡,心靈與健康層面的滿足,也是退休生活能否快樂很重要的元素,因此特別針對台灣民眾,編制涵蓋「財富、健康、自我實現」三大面向的退休指數,更是全台第一個衡量國人退休後能否快樂生活的代表性原創指標,自2016年勞動節前夕首度曝光後,引發媒體與民眾高度關注。

2017年全台灣民眾「退休快樂指數©」三面向全數成長 台灣民眾平均獲64.3分

今年摩根投信同樣在勞動節前夕發佈「退休快樂指數©」最新調查結果,提醒民眾持續關心自己的退休生活,並進一步採取行動。綜觀今年的調查,「退休快樂指數©」總分揚升2.4分至64.3分,而財富、健康、自我實現三大面向中,台灣民眾在「財富面」的分數成長最多,從68.2分增加至70.8分,且分數超過80分的民眾比重達四成之多,因而成為三大面向中唯一站上70分之上的指標;至於「健康面」則由去年的57.1分,進步至今年的59.1分,距離及格僅差一步之遙;相較之下,國人對於退休後的自我實現準備度仍舊不足,雖然民眾能描繪出心目中的理想第二人生,但尚未付諸準備行動者仍佔多數,導致「自我實現面」依舊是三大面向中最低的一環,今年分數為55.5分,僅較去年53.5分略為改善。(見表一)

表一:2017年摩根退休快樂指數​

各面向表現

2017

2016

差距

退休快樂指數總分

64.3

61.9

+2.4

財富指數

70.8

68.2

+2.6

健康指數

59.1

57.1

+2.0

自我實現指數

55.5

53.5

+2.0

資料來源:摩根資產管理,資料日期:2017/3/10-2017/3/21。

摩根投信董事總經理邱亮士表示,日前內政部公布全台老化指數,今年2月首度破百,代表台灣老年人口首度超過幼年人口,不僅敲響台灣人口老化的警鐘,也讓民眾再度意識到退休後生活準備的重要性,反映在本次「退休快樂指數©」上,則是三大面向分數全面提升,由於足夠的財富為快樂退休生活的重要基石,因此財富面分數進步最多。

邱亮士指出,雖然美國進入升息循環,但全球仍處在低利率環境,持有現金等保守資產並非準備退休資金的好方法,民眾應該透過穩健型投資方式,例如持有多重資產策略基金,廣納全球各類股債資產,同時掌握收益與資本利得契機,並及早開始準備,早一步積極替退休後的財富做打算。


國人退休資金缺口達1300萬 提早準備+積極理財為補足缺口解決之道

民眾對於累積退休財富的意識提升,但行動面仍顯不足,導致實際與理想間的退休金缺口至少有1300萬元,根據今年「退休快樂指數©」調查發現,全台民眾的平均理想退休準備金約落在1450萬至1750萬元,但各年齡世代實際退休準備都不到400萬元,兩者間的差距至少1300萬元以上,而且財務支出最沉重的40世代,退休資金缺口更高達1438.3萬元之多,為各世代之最。(見表二)

表二 :各世代退休資金缺口

 

20世代

30世代

40世代

50世代

60世代

平均退休準備資金

(萬元)

79.1

105.8

178.5

309.4

378.5

平均理想退休準備金

(萬元)

1450.7

1455.6

1616.8

1698.6

1754.7

與理想退休金之差距

(萬元)

1371.6

1349.8

1438.3

1389.2

1376.2

資料來源:摩根資產管理,資料日期:2017/3/10-2017/3/21。

邱亮士表示,從調查結果可得知,台灣民眾確實感受到準備充足的退休金,是快樂退休的關鍵之一,民眾也普遍認為1500萬元左右是理想的退休準備金,但回頭看目前國人實際的退休金準備進度,距離理想值還有約1300萬元以上的差距,是相當大的缺口,就連最靠近退休的60世代,也有1376萬元的資金缺口;若想要日後享受寬裕的退休生活,應該即早開始行動,並透過積極理財管道,達成心目中的理想退休金目標,不讓落實理想成為遙不可及的夢。

所幸,國人的退休理財方式已有明顯進步,邱亮士進一步分析,本次調查發現,有投資習慣的民眾,在投資工具選擇上都較為積極,以期加速養胖退休資金,特別是高達四成有投資習慣者,是以「基金/股票」為主要投資工具,比起第二名理財工具「投資型保單/年金險」26.4%比重高出不少;相較之下,沒有投資習慣者僅8.3%以「基金/股票」作為主要累積退休金的管道,且近六成沒有投資習慣的民眾,都將資金放在現金定存,拖慢了準備理想退休金達成目標。(見表三)

表三:有無投資習慣的存退休金管道比較

投資工具

有投資習慣

(%)

沒投資習慣

(%)

全台民眾

(%)

基金/股票

39.2

8.3

31.6

現金定存

20.5

58.3

29.8

投資型保單/年金險

26.4

19.3

24.7

房地產

13.3

10.6

12.6

珠寶/黃金/古董

0.4

0

0.3

沒有/不知道

0.2

3.4

1.0

資料來源:摩根資產管理,資料日期:2017/3/10-2017/3/21。

健康意識抬頭 健檢與運動習慣日趨普及  對於退休後第二人生夢想更明確

全台民眾在「健康面」的分數也不錯,由去年的57.1分,進步至今年的59.1分,由於近年在食安等議題催化之下,國人健康意識抬頭,本次調查發現,台灣民眾不論在定期做健康檢查,以及培養運動習慣上,皆見到明顯改善,進而推升健康面分數走揚。

至於退休後的「自我實現面」,依舊是本次調查分數最落後的部份,受到落實面不足的影響,「自我實現面」本次僅有55.5分,表現不及格;不過細究各題表現,台灣民眾在退休後第二人生的夢想上,明顯展現出拒絕「宅退」、追求心靈滿足的企圖,調查顯示,國人退休後對於實現興趣、學習新知、新技能、投入服務、志工、創業等「圓夢」意願濃厚,比重達47%,接近半數水準,反映出「宅退」已退流行,取而代之的是追求實現興趣、創業、學習新知或投入志工等第二人生,且國內外多數研究皆顯示,退休後有目標的人,能活得更健康長壽。(見表四)

表四:民眾於退休後第二人生最想做的事

項目

比重

悠閒國內外旅行

39.7%

實現興趣

24.4%

學習新知、新技能

9.6%

投入服務、志工

9.2%

不知道或尚未有想法

6.7%

含飴弄孫、自在生活

6.4%

創業

4.0%

資料來源:摩根資產管理,資料日期:2017/3/10-2017/3/21。

邱亮士分析,退休後能享受悠閒國內外旅遊,一直是民眾認為最夢幻的退休生活,不過除了旅遊之外,越來越多人對於退休後的第二人生有更明確的想法,有意實現退休前無法實踐的興趣;惟要注意的是,調查發現仍有近五成的民眾還未開始準備退休後的第二人生,應提前著手進行,讓退休後的人生更精彩。

年金議題全民關注  國人期待退休金平台上線 自主挑選基金存退休金

今年摩根「退休快樂指數©」特別針對民眾關心的年金議題做調查,結果顯示,雖然目前退休金自選平台尚未上路,但民眾對於退休金平台的接受程度高,有超過五成民眾希望未來能透過平台,自主挑選基金,若是退休快樂指數總分達80分以上的民眾,更有高達近八成的人表示想要自主選基金做退休金規畫。(見表五)

​表五:民眾對於退休金平台偏好的管理方式

退休金平台方式

退休快樂指數達80分以上者

(%)

有投資習慣

(%)

全台民眾

(%)

透過平台,

直接選擇投資專家推薦的投資組合

28.1%

23.1

20.1

透過平台,由自己挑選合適的基金

50.7%

39.3

36.5

透過平台,仍希望由政府管理

8.2%

12.8

13.0

不贊成開放平台機制,希望維持現狀

6.2%

12.2

12.5

沒想過/不知道

6.8%

12.7

17.9

資料來源:摩根資產管理,資料日期:2017/3/10-2017/3/21。

中華民國退休基金協會副理事長黃泓智指出,從調查可看出,若開放勞工自選退休金,民眾普遍選擇自主挑選基金管理,因此未來若政府要開放自選退休金標的,宜提供多元化的組合或標的,滿足不同民眾的需求。

另外值得注意的是,調查發現,國人雖然高度關注勞退與年金議題,然台灣民眾對於勞退制度的認知度仍嫌不足,特別是僅不到半數民眾知道「勞退新制帳戶有保證兩年定存的投資收益」,以及「勞工自提可享稅負遞延優惠」,等於讓自己的權益睡著。

「第二人生夢想啟航」專屬網站  5月下旬炫目亮相  帶你身歷其境完美退休生活

邱亮士指出,摩根資產管理在台灣長期關注退休議題,繼去年推出「第二人生夢想方程式」,今年將延續「第二人生」話題,打造全新的「第二人生夢想啟航」專屬網站,民眾只要一步步回答網站上的問題,將能親眼見到自己退休後第二人生夢想的真實360度環景,並獲得個人專屬退休快樂指數、財務評估等,還能知道自己在同年齡世代中的退休金準備狀況,是屬於前段班或後段班。同時,「第二人生夢想啟航」網站上還會提供豐富的財務規畫、退休生活規畫等實用資訊,提供國人全方位且各層面的退休議題解決方案,幫助民眾跨出退休規畫的下一步。

 

 

 

 




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