資料來源：摩根投信 | 現代保險健康理財電子日報 | 2017.04.28 (新聞)

年金議題自去年起佔據各大新聞版面，成為民眾討論的熱話題，突顯出能否在財富富足的情況下快樂退休，是國人非常關心的焦點，而去年由摩根投信推出全台首創，從三大面向全面檢視國人退休態度的「摩根退休快樂指數©」，發布後引發全台熱議；而今年最新調查結果正式出爐，2017年全台民眾的「退休快樂指數©」，在財富、健康、自我實現三大面向分數全面揚升的提升下，總分來到64.3分，較去年上升2.4分，顯示國人的退休意識確實有明顯進步。

不過調查也顯示，國人的退休金缺口亟欲待改進，目前全台民眾的退休儲蓄與理想退休金之間的缺口高達1300萬元，代表在退休理財行動上，台灣民眾仍有進步的空間。

「摩根退休快樂指數©」是摩根投信創台灣資產管理公司先河，為了提倡退休不單只注重財富的多寡，心靈與健康層面的滿足，也是退休生活能否快樂很重要的元素，因此特別針對台灣民眾，編制涵蓋「財富、健康、自我實現」三大面向的退休指數，更是全台第一個衡量國人退休後能否快樂生活的代表性原創指標，自2016年勞動節前夕首度曝光後，引發媒體與民眾高度關注。

2017年全台灣民眾「退休快樂指數©」三面向全數成長 台灣民眾平均獲64.3分

今年摩根投信同樣在勞動節前夕發佈「退休快樂指數©」最新調查結果，提醒民眾持續關心自己的退休生活，並進一步採取行動。綜觀今年的調查，「退休快樂指數©」總分揚升2.4分至64.3分，而財富、健康、自我實現三大面向中，台灣民眾在「財富面」的分數成長最多，從68.2分增加至70.8分，且分數超過80分的民眾比重達四成之多，因而成為三大面向中唯一站上70分之上的指標；至於「健康面」則由去年的57.1分，進步至今年的59.1分，距離及格僅差一步之遙；相較之下，國人對於退休後的自我實現準備度仍舊不足，雖然民眾能描繪出心目中的理想第二人生，但尚未付諸準備行動者仍佔多數，導致「自我實現面」依舊是三大面向中最低的一環，今年分數為55.5分，僅較去年53.5分略為改善。（見表一）

表一：2017年摩根退休快樂指數​

各面向表現	2017年	2016年	差距
退休快樂指數總分	64.3分	61.9分	+2.4
財富指數	70.8分	68.2分	+2.6
健康指數	59.1分	57.1分	+2.0
自我實現指數	55.5分	53.5分	+2.0

資料來源：摩根資產管理，資料日期：2017/3/10-2017/3/21。

摩根投信董事總經理邱亮士表示，日前內政部公布全台老化指數，今年2月首度破百，代表台灣老年人口首度超過幼年人口，不僅敲響台灣人口老化的警鐘，也讓民眾再度意識到退休後生活準備的重要性，反映在本次「退休快樂指數©」上，則是三大面向分數全面提升，由於足夠的財富為快樂退休生活的重要基石，因此財富面分數進步最多。

邱亮士指出，雖然美國進入升息循環，但全球仍處在低利率環境，持有現金等保守資產並非準備退休資金的好方法，民眾應該透過穩健型投資方式，例如持有多重資產策略基金，廣納全球各類股債資產，同時掌握收益與資本利得契機，並及早開始準備，早一步積極替退休後的財富做打算。

國人退休資金缺口達1300萬 提早準備+積極理財為補足缺口解決之道

民眾對於累積退休財富的意識提升，但行動面仍顯不足，導致實際與理想間的退休金缺口至少有1300萬元，根據今年「退休快樂指數©」調查發現，全台民眾的平均理想退休準備金約落在1450萬至1750萬元，但各年齡世代實際退休準備都不到400萬元，兩者間的差距至少1300萬元以上，而且財務支出最沉重的40世代，退休資金缺口更高達1438.3萬元之多，為各世代之最。(見表二)

表二 ：各世代退休資金缺口

	20世代	30世代	40世代	50世代	60世代
平均退休準備資金 (萬元)	79.1	105.8	178.5	309.4	378.5
平均理想退休準備金 (萬元)	1450.7	1455.6	1616.8	1698.6	1754.7
與理想退休金之差距 (萬元)	1371.6	1349.8	1438.3	1389.2	1376.2

資料來源：摩根資產管理，資料日期：2017/3/10-2017/3/21。

邱亮士表示，從調查結果可得知，台灣民眾確實感受到準備充足的退休金，是快樂退休的關鍵之一，民眾也普遍認為1500萬元左右是理想的退休準備金，但回頭看目前國人實際的退休金準備進度，距離理想值還有約1300萬元以上的差距，是相當大的缺口，就連最靠近退休的60世代，也有1376萬元的資金缺口；若想要日後享受寬裕的退休生活，應該即早開始行動，並透過積極理財管道，達成心目中的理想退休金目標，不讓落實理想成為遙不可及的夢。

所幸，國人的退休理財方式已有明顯進步，邱亮士進一步分析，本次調查發現，有投資習慣的民眾，在投資工具選擇上都較為積極，以期加速養胖退休資金，特別是高達四成有投資習慣者，是以「基金/股票」為主要投資工具，比起第二名理財工具「投資型保單/年金險」26.4%比重高出不少；相較之下，沒有投資習慣者僅8.3%以「基金/股票」作為主要累積退休金的管道，且近六成沒有投資習慣的民眾，都將資金放在現金定存，拖慢了準備理想退休金達成目標。(見表三)

表三：有無投資習慣的存退休金管道比較

投資工具	有投資習慣 (%)	沒投資習慣 (%)	全台民眾 (%)
基金/股票	39.2	8.3	31.6
現金定存	20.5	58.3	29.8
投資型保單/年金險	26.4	19.3	24.7
房地產	13.3	10.6	12.6
珠寶/黃金/古董	0.4	0	0.3
沒有/不知道	0.2	3.4	1.0

資料來源：摩根資產管理，資料日期：2017/3/10-2017/3/21。

健康意識抬頭 健檢與運動習慣日趨普及  對於退休後第二人生夢想更明確

全台民眾在「健康面」的分數也不錯，由去年的57.1分，進步至今年的59.1分，由於近年在食安等議題催化之下，國人健康意識抬頭，本次調查發現，台灣民眾不論在定期做健康檢查，以及培養運動習慣上，皆見到明顯改善，進而推升健康面分數走揚。

至於退休後的「自我實現面」，依舊是本次調查分數最落後的部份，受到落實面不足的影響，「自我實現面」本次僅有55.5分，表現不及格；不過細究各題表現，台灣民眾在退休後第二人生的夢想上，明顯展現出拒絕「宅退」、追求心靈滿足的企圖，調查顯示，國人退休後對於實現興趣、學習新知、新技能、投入服務、志工、創業等「圓夢」意願濃厚，比重達47%，接近半數水準，反映出「宅退」已退流行，取而代之的是追求實現興趣、創業、學習新知或投入志工等第二人生，且國內外多數研究皆顯示，退休後有目標的人，能活得更健康長壽。(見表四)

表四：民眾於退休後第二人生最想做的事

項目	比重
悠閒國內外旅行	39.7%
實現興趣	24.4%
學習新知、新技能	9.6%
投入服務、志工	9.2%
不知道或尚未有想法	6.7%
含飴弄孫、自在生活	6.4%
創業	4.0%

資料來源：摩根資產管理，資料日期：2017/3/10-2017/3/21。

邱亮士分析，退休後能享受悠閒國內外旅遊，一直是民眾認為最夢幻的退休生活，不過除了旅遊之外，越來越多人對於退休後的第二人生有更明確的想法，有意實現退休前無法實踐的興趣；惟要注意的是，調查發現仍有近五成的民眾還未開始準備退休後的第二人生，應提前著手進行，讓退休後的人生更精彩。

年金議題全民關注  國人期待退休金平台上線 自主挑選基金存退休金

今年摩根「退休快樂指數©」特別針對民眾關心的年金議題做調查，結果顯示，雖然目前退休金自選平台尚未上路，但民眾對於退休金平台的接受程度高，有超過五成民眾希望未來能透過平台，自主挑選基金，若是退休快樂指數總分達80分以上的民眾，更有高達近八成的人表示想要自主選基金做退休金規畫。(見表五)

​表五：民眾對於退休金平台偏好的管理方式

退休金平台方式	退休快樂指數達80分以上者 (%)	有投資習慣 (%)	全台民眾 (%)
透過平台， 直接選擇投資專家推薦的投資組合	28.1%	23.1	20.1
透過平台，由自己挑選合適的基金	50.7%	39.3	36.5
透過平台，仍希望由政府管理	8.2%	12.8	13.0
不贊成開放平台機制，希望維持現狀	6.2%	12.2	12.5
沒想過/不知道	6.8%	12.7	17.9

資料來源：摩根資產管理，資料日期：2017/3/10-2017/3/21。

中華民國退休基金協會副理事長黃泓智指出，從調查可看出，若開放勞工自選退休金，民眾普遍選擇自主挑選基金管理，因此未來若政府要開放自選退休金標的，宜提供多元化的組合或標的，滿足不同民眾的需求。

另外值得注意的是，調查發現，國人雖然高度關注勞退與年金議題，然台灣民眾對於勞退制度的認知度仍嫌不足，特別是僅不到半數民眾知道「勞退新制帳戶有保證兩年定存的投資收益」，以及「勞工自提可享稅負遞延優惠」，等於讓自己的權益睡著。

「第二人生夢想啟航」專屬網站  5月下旬炫目亮相  帶你身歷其境完美退休生活

邱亮士指出，摩根資產管理在台灣長期關注退休議題，繼去年推出「第二人生夢想方程式」，今年將延續「第二人生」話題，打造全新的「第二人生夢想啟航」專屬網站，民眾只要一步步回答網站上的問題，將能親眼見到自己退休後第二人生夢想的真實360度環景，並獲得個人專屬退休快樂指數、財務評估等，還能知道自己在同年齡世代中的退休金準備狀況，是屬於前段班或後段班。同時，「第二人生夢想啟航」網站上還會提供豐富的財務規畫、退休生活規畫等實用資訊，提供國人全方位且各層面的退休議題解決方案，幫助民眾跨出退休規畫的下一步。