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南山人壽:善用美元保單規劃退休生活 多元資產配置 穩健累積財富與保障
資料來源:南山人壽 | 現代保險健康理財電子日報 | 2017.04.27 (新聞)

台灣高齡化與少子化情形日益嚴重,根據內政部統計,2016年底我國65歲以上的老年人口約310萬人,占總人口比率為13.2%,接近高齡化社會;若以縣市別做觀察,2016年底已有15個縣市老化指數高於100(註1),呈現老年人口多於幼年人口現象。而2016年每5.6名青壯年需負擔1位老年人,到2020年,將轉變為每2.6位青壯年就需要負擔1位老年人(註2)。因此,如何及早進行規劃,讓退休生活安穩零焦慮,已成為多數台灣民眾要面對的人生重要課題。

南山人壽建議,若要享有安穩的退休生活,可優先選擇美元保單作為保險理財之規畫,除及早為退休作準備,另一方面也可達成建立多元資產配置的目標。

今年以來美國經濟數據表現強勁,美國聯準會(Fed)在第一季升息1碼,加上就業機會增加、企業投資改善與海外風險降低,顯示美國整體經濟發展朝穩健成長邁進,並預期成長力道還會持續加溫。南山人壽建議善用美元具有高穩定性及高流通性的特性,增加美元保單配置,在相同保費條件下,還能獲得較高保障,是作為退休養老規劃的優質選擇。

根據國家發展委員會「105年至150年人口推估報告」數據顯示(註3),隨著生活環境及醫療水準不斷進步,2060年時,男性的平均餘命81歲、女性的平均餘命87.5歲,若以60歲屆齡退休而言,至少需要準備約20年以上的退休生活費用,才足夠因應長壽風險所帶來的經濟負擔。南山人壽建議善用美元利率變動型增額終身壽險,及早規劃退休保障,達到增加壽險保障以及累積財富的目標,且每年皆有機會享有增值回饋分享金,靈活反應市場利率,可以用來減輕通貨膨脹的衝擊,更可依資金運用狀況選擇6年繳費或2年繳費,作為退休準備金的規劃。

以30歲男性投保「南山人壽金利多多美元利率變動型增額終身壽險(定期給付型)」(註4)為例,美元收付,繳費6年,基本保額3萬美元,適用高保額費率並以自動轉帳繳費折扣1%後,年繳保險費為7,900美元,6年累計總繳保險費為47,400美元,至保險年齡達65歲保單年度末時,壽險保障約102,000美元。

以45歲男性投保「南山人壽鑫美優利美元利率變動型增額終身壽險(定期給付型)(註4)」為例,美元收付,繳費2年,基本保額8萬美元,適用高保額費率並以自動轉帳繳費折扣1%後,年繳保險費為114,682美元,2年累計總繳保險費為229,364美元,至保險年齡達65歲保單年度末時,壽險保障約307,520美元。

南山人壽提醒民眾,購買外幣保險商品仍應留意匯率風險,並確認保障範圍和給付方式是否適合自身需求,才能有效發揮保險商品風險轉移的功能。詳細商品內容、給付相關規範、注意事項及相關警語請參閱商品簡介及保單條款,請與南山人壽保險業務員聯繫、電洽24 小時客戶服務中心0800-020-060,或至南山人壽企業網站查詢ttp://www.nanshanlife.com.tw。

 

 

 

 




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