投保前就有未恢復的舊傷，投保後再度跌倒，同一部位二度傷害，意外險賠不賠？台中市洪男本就有頸椎退化疾病，頸椎曾發生過一次跌倒受傷，之後又再次因跌倒，同部位重傷造成殘廢，保險公司認為屬於舊傷不賠。但法官認為即使有舊傷，會造成殘廢是因為第二次跌倒所致，判保險公司要賠洪男近300萬元的意外保險金。

101年9月洪男於工作時在廁所意外滑倒，治療9個月後，醫院診斷洪男因中樞神經損傷，四肢無力行動不便，需使用拐杖才能行走，治療超過6個月仍無法康復，是勞保核定第7級失能。

洪男在事故發生前2個月向A產險公司投保意外保險，另一邊又有女兒任職公司向B壽險公司投保的眷屬意外團險，他的殘廢狀況都符合兩張保單的給付標準，但兩家保險公司卻不賠。

兩家保險公司認為洪男的傷勢並不是當次意外所致，是因為他本身就患有第2～6頸椎後縱韌帶鈣化、椎間盤狹窄以及投保前就發生過的意外舊傷，雖然洪男現已符合殘廢程度，但他前次意外導致四肢肌力4分（共0～5分，5分為正常），本次廁所跌倒四肢肌力仍然4分，前後體況相同，並無加重傷害，理當不啟動理賠，如需理賠就表示洪男本來就有殘廢。

法官認為洪男先前因爬山意外受傷，但復健後四肢肌力已恢復到5分，經廁所意外後四肢肌力再度變為4分，有惡化的現象。而洪男患有的第2～6頸椎後縱韌帶鈣化和椎間盤狹窄，屬於退化性疾病，廁所意外讓他肢體變得僵硬、手指麻木、行動不便，這些都是頸脊髓壓迫症狀，與疾病無關，且洪男的疾病不至於會到殘廢，顯然廁所跌倒才是主要原因。

此外，意外傷害險明訂理賠條件為「意外事故」，指非由疾病引起之外來突發事故，但並無不能存在其他「非意外」原因的規定，因此就算洪男因為本來就有舊傷，但本次廁所意外確實是導致他殘廢的主因。

因此，一審地院判兩家公司分別賠付洪男2,317,990元及450,000元，合計2,767,990元，A產險公司不服再上訴，依然敗訴，全案可再上訴。

（105年保險上字第3號）