今年起許多產壽險商品保費變貴，業務員拜訪客戶的腳步變得躊躇不前，民眾對於買保險也更精打細算。

胡適曾說，「保險的意義，只是今日作明日的準備；父母作兒女的準備；兒女幼小時，作兒女長大時的準備而已。今天預備明天，這是真穩健；生時預備死時，這是真曠達；父母預備兒女，這是真慈愛；不能做到這三步的，不能算作現代人！」。

本文採訪非凡新聞台財經主播胡睿涵以及壹電視主播岑永康，從這二位名人買保險的理由發現，回歸保險保障的本質，業務員可以有更多為客戶規劃保險切入點，而民眾也可以重新檢視是否有保障缺口需要彌補。

【非凡新聞台財經主播 胡睿涵】

買保險理由：配偶建議、意外與醫療準備、高預定利率保單停售、孩子的教育基金、為懷孕期間的妊娠風險做準備

已投保的保險：壽險、傷害險、終身醫療險、防癌險、婦嬰險、儲蓄險、失能險、投資型保單

從不懂財經資訊到成為家喻戶曉的財經專家，非凡新聞台財經主播胡睿涵因為總是作足功課，而能夠將複雜的經濟、財經議題，轉化為淺顯易懂且不失正確的資訊，就連購買保單也是一樣的態度。

胡睿涵說，保險是自己花錢買的，觀念不好不能只怪業務員，自己也要花時間研究、作功課，而且阿公、阿嬤也要學，了解保險的「眉角」，才不會買到不符合需求的保單。

因人情投保 因明日風險加碼

很有自己想法的胡睿涵，買保險的經驗都與「人情」有關，第一張保單是向朋友買的，結婚後則是向先生的姊姊投保，不過，保障如何加碼、投保甚麼樣的商品，則是在思考後才下的決定。

胡睿涵說，二十四歲投保的第一張保單是在男朋友建議下買的，規劃的內容是保額二百萬元的壽險，附加傷害險與醫療險。

兩年後，胡睿涵與男友走入結婚禮堂，二人很快就有愛的結晶。當時從事記者工作的她，聽到受訪者說預定利率五％、六％的儲蓄險即將停賣，便為了還在腹中的孩子投保一張儲蓄險。而懷第二胎時則是在業務員的介紹下投保了一張婦嬰險。

成為財經主播後，胡睿涵考量到媒體工時長、壓力大，而且飲食不正常，就醫風險較高，為避免住院時親友探望而影響到其他病患及家屬，便請業務員將她的住院醫療險規劃到最高額度。

買投資型保單 提高壽險保障為首要考量

雖然本身主持財經節目，但為了保持分析的客觀性，胡睿涵始終堅持不買股票。但自己幾乎每天在電視上談理財，如果把資金放在收益只有一％的定期存款，的確說不過去，因此她買了投資型保單，透過保單連結的基金標的，獲得較高的投資報酬率。

胡睿涵買投資型保單的主要目的是提高壽險保障，因此她依據家庭責任將保額拉高到一四○○萬元，萬一有個三長二短，家人就有一筆保險金可以依靠。目前每個月繳交一萬元保費。

規律停損停利 還清房貸

胡睿涵買投資型保單的另一個原因是享受投資收益。胡睿涵指出，她把投資帳戶的錢一半放在貨幣帳戶、一半放在基金。而且每二～三個月就會檢視投資狀況，調整負報酬的基金，只要獲利達兩成，就贖回償還房貸。

規律的停損、停利，加上儲蓄險的還本金，胡睿涵第一間房子的五百萬貸款透過保險理財在兩年內還清，換購第二間房子，也是以同樣的方式還房貸。

胡睿涵還房貸時，曾有理專提出「股市這麼好，利率這麼低，為甚麼一直還房貸」的問題，胡睿涵指出，一來不喜歡欠錢的感覺，更重要的是，一旦雙率（利率與匯率）雙升，房貸的利息成本也會跟著提高。

降低天災損失 加保颱風洪水險

除了壽險，胡睿涵也沒有忽略產險保障，她表示，房子除了基本的火險保障，還自行額外加保颱風洪水險。

胡睿涵的風險意識來自於想要降低天災發生時的財產損失，因此，在辦理房貸時會主動確認地震、火災、颱風、洪水造成的損失是否都已在保障範圍，並額外加強相關的風險保障。

胡睿涵強調，不論產壽險規劃，聽了業務員的建議後，都要仔細判斷後再下決定，才不會被牽著鼻子走。

【壹電視主播暨編播中心主任 岑永康】

翻開壹電視主播暨編播中心主任岑永康家中的財務報表，除了存款、保單、紐幣定存、房地產之外，幾乎看不到其他理財工具，更別提股票、基金、連動債等金融商品。

談起人生的第一張保單，岑永康表示，他的母親曾當過保險公司的收費員，因此自己在國高中時期，就有第一張壽險與健康險。

成年後岑永康陸續為自己投保其他險種，但就是不考慮外幣保單，主要原因是不想承擔匯率風險，而且外幣保單以投資型商品居多，需要自負盈虧，「而我與太太都不喜歡輸的感覺」。簡單的一句話，透露出岑永康夫妻倆的保守理財觀。

保險滿期金 買房頭期款

小時候，岑永康看著母親每收一筆保費只能賺兩元，日子過得非常辛苦，而一點一滴累積的存款卻因為參與地下投資損失慘重，從此，岑永康體會到任何投資行為都有風險。

岑永康指出，銀行理專會替客戶做投資屬性分析，再提供投資建議，但經由「個人理財分析」後，「因為我們的風險承受度都很低，理專建議我們夫妻倆把錢放在定存或債券」。

因為相信有土斯有財，岑永康夫妻倆只要有閒錢就買房，十二年來總共買了三間，甚至還將買房實戰經驗出書，岑永康說，其中一間的頭期款就是用保險滿期金支付。

漲價前 作好全方位保

去年保費漲價前，岑永康為全家人加碼健康險，全家四口年繳保費總計四十餘萬元。

岑永康說，太太張珮珊原本認為有健保就不需要健康險，因此去年之前太太只有防癌險，直到去年八歲兒子因細菌感染，手術且住院三週後獲得保險理賠十多萬元，太太才體會到保險的重要性，並且在去年投保了一張終身醫療險。

岑永康表示，他們還為兩個孩子分別投保繳費十年與十五年的儲蓄險，當作孩子就讀高中、大學的教育基金，其中繳費十年的儲蓄險保額為一百萬元，繳費十五年的儲蓄險保額為一五○萬元，期滿後可以視當時的需求選擇一次領回或分期領取。

岑永康說，投保健康險的目的是作為人身不可預測風險之需，而投保儲蓄險主要是強迫自己儲蓄，以備經濟上的不時之需。

對於漲價後是否繼續投保，岑永康指出，未來應不會再買壽險，但可能會加碼健康險，為中老年罹患疾病的風險作準備。