理財並非有錢人的專利，不論擁有多少資產，只要透過合宜的投資管道，即可替未來的自己創造更豐足的生活。

近年國人的保險觀念越趨完善，「保障」也成為民眾在資產規劃上的重要考量，同時兼顧「投資」與「保障」的「投資型保單」，靈活、低門檻的特性已成為許多人理財規劃的最佳選擇。

「不論存錢或投資，其目的都是用辛苦工作的錢去累積財富，因此『存款利率、投資報酬率』便是關鍵因素。」三商美邦人壽業務長暨執行副總張財源指出，國人喜好的理財方式有活存、定存、基金、股票、房地產及保險，目的不外乎是存下人生的一桶金或顧老本，除了要依個人年齡和身家狀況來規劃外，最重要的是選擇一個經濟負擔的起、能承擔風險，且利率(存款利率、投資報酬率)勝過通貨膨脹率的投資工具。

「每種投資工具各有優缺點，除了常見的幾種投資方式外，我個人也蠻推薦投資型保單的。」三商美邦人壽1633通訊處處經理何紹輔接著說明，投資型保單擁有繳納最少保費，提供最大保障的「保險帳戶」、享受投資績效，不用侷限投資金額而篩掉想投資區塊的「投資帳戶」和提領便利又可解決資金調度問題，不用擔心資金被綁死限制的「現金帳戶」，可讓民眾在理財上激盪出更多元的組合和方向。

霸菱證券投資顧問股份有限公司副總裁翁銘隆最後貼心提醒，當民眾選定專家代操的帳戶後，除了要維持「投資紀律」、固定扣款，更應定期從對帳單中審視「投資績效」，大多民眾對於專家代操都是很有信心與仰賴，但他認為，因外在因素較難掌握，所以民眾仍要主動檢視，不能憑恃專家而漠不關心。

主持人：現代保險健康理財傳播機構創辦人暨董事長 黃秀玲 　 來賓：霸菱證券投資顧問公司副總裁翁銘隆、三商美邦人壽1633處經理何紹輔、三商美邦人壽業務長暨執行副總張財源、(由左而右)