投資市場混沌不明，負利率時代來臨，財富管理更突顯其重要性，富邦人壽、台北富邦銀行結合豐富投資經驗的富邦投信研究團隊，三強聯手推出「富邦人壽富貴一生變額壽險/變額年金」(註1)(以下簡稱富貴一生)連結「富邦人壽委託富邦投信-目標收益富利組合月提解全權委託投資帳戶」(以下簡稱:目標收益富利組合)類全委保單。三家頂尖金融業首度聯手合作，透過品牌、資源及通路優勢，打造類全委保單的金三角，為客戶資產配置帶來最佳的綜效。由於新產品可同時滿足國人理財投資與保障等多樣需求，預料將掀起一波新風潮。

 

相較於其它同類型商品，上述保單採攻守兼備策略，運用富邦投信設計動態調整模型及全球風險指標模型，以雙模型靈活調控資產配置並監控市場，全面偵測全球最具投資價值區域並控制下檔風險，另搭配智能投資策略，並運用ETF組合以降低投資成本。資產撥回部分，視淨值波動決定當月撥回率，若基準日單位淨值大於10.5美元，則提高當月撥回率；小於9美元則降低當月撥回率以達到風險控管，讓投資人彈性保障收益，月月皆得利。

 

此外，為考量投資人收益運用的多元性，該商品另針對資產撥回機制做彈性設計，投資人可選擇現金撥回，或採單位數撥回以轉入再投資以增加持有單位數。若投資人屬於退休族群，有定期資金需求，可選擇現金撥回類型；若投資人為具有固定收入之在職族群，則可選擇單位數撥回類型。

 

近年來類全委投資型保單走紅，小額資金投資同樣能享有專業級投研團隊守護資產，尤其是月撥回型類全委保單已是市場主流，因為現在全球經濟成長率低，固定收益型商品深受投資人青睞。投資更應該注意的是降低波動及風險控管，短期進出，雖有機會獲得較高的投資報酬率，但也要承擔較大的投資風險，因此建議以長期穩健且低波動度為投資首選。類全委投資型保單為廣大投資人量身規劃投資方針，以專業團隊規劃投資最適配置，即便是負利率環境也能尋得投資契機，迎接富利人生。

 

綜觀市場，全球經濟處於溫和成長階段，現在布局正是時候！富邦「目標收益富利組合」類全委保單於2016年11月14日開始募集，此類全委主要投資全球股票型、REITs及債券型基金，在一個完整經濟週期下，以年化波動度6%以下為目標，多元布局全球高經濟成長區域，追求資產穩定成長。