依據行政院國家發展委員會人口推計，臺灣自1993年開始進入社會高齡化，預計於2018年老年人口達14.6%，將正式進入高齡社會；至2025年將攀升至20.1%，達到所謂超高齡社會，代表全臺每5個人中就有一位是超過65歲的老人。在政府推動長照十年計畫2.0之際，聯合報關懷社會的視角從老年人往前提至中年族群，提出極為珍貴的社會觀點 –「流沙中年」專題報導，反應了勞動部公布全臺40歲到59歲的中年人，有近21萬人月所得不到2萬元；還有一群中年人為了照顧年老退化的雙親或先天身心障礙的孩子面臨「照護離職」的貧窮風險，這些陷於流沙中的中年人，一旦無法掙脫現狀，未來極有可能變成日本所稱又老又窮的「下流老人」。台灣人壽保險股份有限公司（簡稱「台灣人壽」）建議民眾，商業保險可補足社會保險的不足之處，如果努力開源節流，善用保險從壯年就為個人及家庭及早存本，避免流沙中年的風險。

台灣人壽商品精算處資深副總經理葉栢宏指出，根據內政部每四年一次的「老人狀況調查」，最近2013年調查發現，55歲獨居族群的比例增加，其中65歲以上的獨居族群比例攀升更加顯著，獨居老人因為沒有家人在身邊，承受的風險比一般老人更大，在照護與財務上所能得到的支援最為薄弱。此外，衛福部也統計出國人年紀超過65歲後，每5.7人就有1人失去自我照顧能力，且一生需要長期照顧時間平均為7.3年，照顧一位失能者，不僅有照護人力的需求，長照帶來的財務壓力更令人喘不過氣。台灣人壽商品精算處資深副總經理葉栢宏建議民眾，提早為自己準備理財三本，包括：樂活老本、健康老本、長照老本，就能放心的安享晚年。

一.樂活老本：退休後很多人可能開始面臨沒有收入或吃老本的現象，根據內政部「老人狀況調查」65 歲以上老人平均每月「可使用」的生活費為 12,875元，有62.3%認為日常生活費「大致夠用」，但未考慮就醫或其他突發狀況發生，更遑論想規劃「國外旅遊」。葉栢宏副總建議，退休後宜保有穩定的現金流，準備退休金的投資工具應趨向穩健保守，可透過年金險、儲蓄險來儲備退休金，讓自己的樂活老本更豐裕。

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二.健康老本：隨著年紀的增長，身體的狀況也漸漸走下坡，據內政部「老人狀況調查」55~64歲及65歲以上者分別有6成1及8成1自訴患有慢性病，需「定期積極看診」，有2成 1的老人自認日常生活自理有困難。臺灣雖有全民健保制度，但自DRGs逐年擴大實施項目來看，未來健保的醫療給付條件與額度恐將逐步縮減，在健保支付醫療內容不增反減，而健保費增加的情況下，民眾如果想要享有具一定水準的醫療品質，可運用商業健康險可補強健保不足。

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三.長照老本：國人年紀超過65歲後，每5.7人就有1人失去自我照顧能力，且平均需要長照的時間為7.3年，因此，若有餘力，建議可在健康險外加強失能及長照風險，擁有更完整的全面保障，因為不幸失能，不但會造成收入中斷，長期照護龐大的醫療費用也將成為家庭經濟的沉重負擔，預防長照風險，可考慮殘扶險及長照險。

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