【更新】二、三審法官說法

3年前嘉義水上鄉爆發的醃頭案震撼全台，兇手陳佳富為詐領600餘萬保險金，將親妹妹陳婉婷分屍，頭顱棄置公廁。陳佳富被判刑後，喪失保險金受益權，而陳婉婷姜姓獨子積極向國泰人壽爭取其中300萬元保險金，並接連向法院提告，但近日最高法院判，保單無效，全案定讞。

2013年3月，民眾在嘉義水上一間寺廟公廁中，發現一顆以粗鹽醃製的女性頭顱，在警方調查之下，死者身分為陳婉婷，而犯下這起慘忍兇殺案的竟是親哥哥陳佳富，而其實陳女早在4個月前就已被謀殺，陳佳富將其頭顱醃製保存，長期放在自家冰箱冷凍，直到陳佳富等不及領保險金，將頭顱棄置公廁，假裝好心人指導警方發現。

檢警調查，陳佳富從2011年起，陸續以自己為受益人，替陳女向南山和國泰人壽投保共667萬元保險，其中包括犯案前一個月，陳佳富才幫陳女投保的國泰人壽300萬元壽險，整起案件明確指向詐領保險金，檢警迅速以殺人罪起訴陳佳富，去（2015）年最高法院判處陳佳富無期徒刑定讞。

依《保險法》，受益人故意致被保險人於死，喪失保險金受益權，因此，陳佳富被判刑後，契約尚未失效的國泰人壽300萬元保險金請求權，就屬於陳女的法定繼承人。

陳佳富遭判刑定讞後，陳女姜姓獨子去年向國泰人壽提告，依繼承權要求給付300萬元保險金，但遭國壽拒賠。

國壽於庭審提出證據指出，陳女自2005起就患有精神分裂症，且領有中度身心障礙手冊，但投保時卻完全隱瞞告知，依《保險法》第64條，國壽可依法解約。

法官審理後也認為陳佳富利用陳女患有精神疾病，缺乏保險認知及判斷能力，順從度又高，要陳女在投保壽險過程中，保持沉默，不讓業務員察覺異常，藉此隱瞞陳女精神疾病，因此，一審時判國壽可解除契約，不用理賠。

不過，一審判決解約，很可能陷入另一爭執點，因為第64條有旦書，若隱瞞的事實與發生的危險無關，則不得解約，也就是說，陳女被親哥哥殺害，雖看似與自身精神病無關，但法官認為有，而其中就有很大的心證空間。

敗訴後姜男不滿繼續上訴，二審法官則是採取更謹慎的做法，在判定保險公司是否可解約前，先重新釐清契約是否成立，根據《民法》第75條，患有精神疾病者為無行為能力之人，其意思表示無效，換言之，二審認為，陳女有中度精神障礙，長期罹患精神分裂且持續治療，無法在精神喪失的狀態下投保，因此，契約根本不成立。

而近日最高法院再做同樣判決，陳女在陳佳富協助下隱匿精神疾病投保，投保當下欠缺判斷表達能力，意思表示不明，再判契約不成立，不用理賠，全案定讞。