小明無照偷騎家裡的機車外出，在距離自家不遠的巷口違規左轉時，與一輛汽車擦撞，小明因此撞斷了五顆牙齒。事後小明前往牙醫診所看診，醫生告訴他，植牙五顆至少要花十幾萬元，且健保不給付只能自費。雖然機車有投保強制車險，但小明不知道撞斷牙有沒有得賠？也不知道這起因自己違規而發生的車禍，保險公司是否會拒賠？

台灣地小車多，每天都有車禍發生，萬一不幸因車禍造成受傷、殘廢，甚至死亡，後續的醫療或喪葬費用都將成為家庭經濟負擔。

儘管民眾幾乎都有為自己的汽車或機車投保強制車險，但除了二○○萬元的身故給付外，許多民眾仍搞不清楚因車禍受傷或殘廢可以獲得哪些保障。

以案例中的小明為例，無照駕駛發生車禍，強制險賠不賠？因車禍導致傷害或殘廢時，受害人可以透過強制車險申請到哪些給付？產險公司如何認定殘廢等級？

醫療、殘廢同時領 最高二二○萬

產險公會車險委員會委員陳添壽表示，強制車險採無過失主義，只要不是受害人的犯罪或故意行為所導致的車禍事故，即使無照駕駛，還是能獲得強制車險的給付。

陳添壽表示，強制車險的給付項目分為傷害醫療、殘廢及死亡等三大給付，除了身故給付二○○萬元外，每一車禍事故的傷害醫療費用最高二○萬元，合計最高理賠金額達二二○萬元。

其中，傷害醫療費用的部份，陳添壽說，醫療給付項目包含急救、診療、接送、看護等費用（詳附表），但總額不得超過二○萬元。至於殘廢給付則分為十五等級，最高為第一級，給付二○○萬元，最低第十五級給付五萬元。

陳添壽以小明的狀況為例表示，因交通意外造成牙齒缺損，一顆牙齒給付一萬元，五齒以上給付五萬元，小明摔斷五顆牙齒可獲得五萬元的醫療給付。此外，五顆牙齒以上缺損屬於強制險第十三級殘，可領十萬元殘廢給付，因此，小明總共可拿到十五萬元的強制險保險金。

兩處以上殘廢 強制車險怎麼賠？

倘若因車禍造成受害人身體兩處以上殘廢，強制車險如何給付？產險公會車險委員會副主任委員魏長樟表示，如果身體各處的殘廢等級在第一～第十四級之間，按最高殘廢等級再升一級給付；若在第一～第八級之間，按最高級升兩級給付；第一～第五級之間則按最高級升三級給付。

魏長樟舉例說，受害人因車禍摔斷五顆牙齒，且造成右手截肢，前者符合殘廢等級的第十三級，後者則是第三級，殘廢給付金額分別為十萬元與一四○萬元，合計一五○萬元。由於二項殘廢等級屬於第一級到第十四級之間，若採升等給付，也就是將第三級升等至第二級，則殘廢保險金為一六七萬元。但強制險另有規定，升級後的殘廢給付若超過各級殘廢給付的合計額，則按金額較低者給付。因此，該名受害人只可申請到一五○萬元的殘廢保險金。

若因車禍造成身體多處傷殘，殘廢保險金加總會不會大於二○○萬元？魏長樟指出，儘管強制險有升級或合併給付殘廢保險金的機制，但強保法明確規定，同一次車禍造成的殘廢，強制險給付金額合計以最高殘廢等級為限，換句話說，車禍受害人可請領的殘廢給付，最多不超過二○○萬元。

此外，魏長樟表示，車禍受害人向保險公司申請強制險殘廢給付後，將來若因殘廢部位傷勢惡化導致殘廢等級加重，仍可向保險公司申請補足應給付的差額。

車禍私下和解 權益恐受損

發生車禍的當下總是讓當事人飽受驚嚇，且車禍事故多涉及肇事責任鑑定的問題，許多駕駛人常為了息事寧人選擇和解了事，反而造成更多糾紛。

魏長樟表示，有些駕駛與車禍受害人和解時，並未在和解書上註明賠償金額包含強制車險保險金，因而造成雙方對保險金是內含或外加的認知糾紛。魏長樟表示，和解書攸關車禍當事人的切身權益，建議駕駛人與受害人協調和解時，最好能知會保險公司，由理賠人員陪同協助處理，以免日後權益受損。