文/鄭慧菁 | 2012.09.01 (月刊)

重量不過六百公克，可以上網、閱讀、看影片、聽音樂、拍照、秀資料，又有大量儲存空間，看上平板電腦攜帶輕便又能與世界接軌的功能，陸續有壽險業者推出平板電腦簽名投保，走到哪、服務到哪，尤其核保作業原本需要一～二天，如今縮短到十分鐘內就可以知道結果，讓民眾買保險也能跟上科技化腳步。

保險公司的服務已經從網路E化發展到行動M化，未來保戶不論要投保或理賠，都能享受更快速、便捷的服務。

友邦、南山、國泰 拔頭籌

許多保險業務員拜訪客戶習慣攜帶商品簡介、公司簡介、投保建議書、要保書、問卷、參考資料、剪報資料等厚重文件。如果再外加一台筆電，每次出門的「行頭」少說重達五公斤，對業務員而言，無異是一場體能考驗賽。

好不容易促成之後，萬一客戶要調整保險內容，業務員通常必須重新調整文件，列印後再進行二次拜訪，流程繁瑣耗時，還可能因而錯失取得客戶信任的良機。

如果能夠透過平板電腦簽名投保，搭配「線上核保」機制，就可以大幅縮短核保流程，奪得業務先機。金管會六月二十日核准了第一波可以採用平板電腦接受投保（稱新契約營運模式）的壽險公司，友邦、南山及國泰等三家公司一起拔得頭籌。

縮短流程 線上核保是關鍵

平板電腦簽名投保能縮短流程的關鍵在於線上核保。友邦、南山、國泰三家公司都有線上核保機制，只要是一般正常的投保件，都能通過線上核保，並在第一時間獲得承保通知。國泰人壽營業企劃部經理張經理表示，如果線上核保結果出現異常，就回到人工核保流程，由人員與保戶溝通後續需配合的事宜。

南山人壽資深副總經理吳雲嬌表示，南山人壽的線上核保結果，可以提供精確的指示，例如保戶需要做哪些體檢項目，都會在線上明確告知。

線上核保除了從個別公司資料庫分析保戶承保與否，還要比對壽險公會投保系統，確認是否有密集或高額投保的異常狀況。由於壽險公會資料庫只能在晚間進行整批查詢，隔日再回報投保結果，與壽險公司的即時核保系統有時間落差，一旦在保險公司通過線上核保後發現有密集或高額投保的狀況，南山人壽會立即停止出單，以避免道德風險。

友邦人壽營運管理部副總經理曾玉潔則表示，友邦的線上核保結果都顯示「核保結果暫定為可承保，以新契約核保通知為準」，待與壽險公會資料庫核對確認後，才會發出確認承保的通知。

投保即時 保戶服務更即時

除了投保更便利，保戶最在意的是保險公司後續的服務，是不是能即時、迅速。壽險公司除了行動投保之外，客戶資料變更、請領醫療理賠預付金，都可以在平板電腦辦到好。

張經理表示，業務員只要隨身攜帶平板電腦，舉凡要保書即時套印、保單查詢、受理進度、線上服務、預約投保、服務據點及特約商店查詢、電子保戶卡、即時道路救援、海外急難救助、連線客服專線、擔保品房價查詢、特約體檢醫院，都可以即時提供服務。

國泰人壽也為保戶開發「My MobiLife」App，讓保戶可以在行動裝置上進行更多的保單變更，減少臨櫃申請的次數，提高客戶便利性、滿意度。

吳雲嬌指出，南山人壽則是推出「南山新感動」行動輔銷App，讓業務員為客戶提供最完整且及時的保險規劃服務。

行動投保 確認本人各出奇招

至於外界質疑電子簽名可能被偽冒的疑慮，曾玉潔表示，友邦人壽已採用結合生物辨識技術的手寫簽名擷取裝置，在擷取保戶的電子簽名後立即加密，並將簽名影像、生物辨識資料及簽名日期植入電子要保書中。此舉能杜絕傳統紙本要保書所衍生的代簽名爭議，確保客戶權益。

此外，友邦人壽會要求保戶在投保時手持證件拍照存檔，做為本人親簽的佐證；國泰人壽是由保戶簽一張紙本簽名的樣張相互比對；南山人壽則是由客服專員陪同業務員一同遞送保單，以專人的方式確認保戶親自簽名投保的正確性。

不過，保戶投保之後，壽險公司給的保單，通常還是紙本的保單，往往是厚厚的一本冊子。壽險公司正在研議，是否給客戶「電子保單」，例如只要一片光碟，裡面記載詳細投保資料與保障內容，將可更環保、方便。

友邦人壽業務經理陳世和 行動投保 出門不怕下雨天

保戶對透過平板買保險的創新服務接受度很高，即使超過65歲的保戶，都感到很新鮮，而且樂於拍照留存。

以往背著一大堆文件出門拜訪，最怕遇到下雨天，濕答答的路面行動起來已經很不方便，還要擔心文件被打濕，好像有很好的理由可以不出門。

平板電腦簽名投保，除了縮短審核文件往返的時間，更能將大量的輔銷工具整合在小小一台平板電腦，對於保戶的疑問能夠有問必答，不須要打電話回公司諮詢，大大提升業務員的專業形象。

南山人壽安和通訊處業務主任徐鈞 可以花更多時間服務保戶

使用平板電腦線上投保最大的好處就是遇到年長的保戶，不必準備放大鏡。

剛從事業務工作，前輩會傳授一些小撇步，包括出門時該準備哪些輔銷工具，其中一項就是要準備放大鏡，因為許多文字都印得很小，年長保戶看得很吃力。

平板電腦即時縮放的功能，解決了保戶視力不良的閱讀問題，再加上所有輔銷資料都分門別類放在專屬項下，方便存取，可以滿足保戶突然想要瞭解的其他商品資訊。

而且節省下來的時間，可以完完全全回饋在保戶身上，把服務做到最好。

國泰人壽朝陽通訊處主任蘇宏昇 提升效率 一天三訪增加為五訪

平板電腦直覺式的使用模式和翻書很像，即使資深業務員都能快速上手。

在國泰人壽服務八年，使用過各種數位化工具，從PDF、PAD、Notebook到平板電腦，平板電腦是最容易上手的行動工具，許多資深業務員一直無法跨越Notebook的使用門檻，索性跳過直接使用iPad，發覺毫無難處。

平板電腦可以節省很多時間成本，不論是建議書、線上簽名投保、各種變更、理賠進度查詢，都能在線上完成。

節省下來的時間可以用來服務客戶或拜訪客戶，以前一天只能安排三訪，現在可以增加到五訪，成果直接反應在業績上。