上周（12／31）跨年夜晚，杜拜在境內的全球最高樓哈里發塔準備精彩的跨年煙火，但就在施放前，位於哈里發塔不遠處，樓高302公尺的阿德瑞斯飯店（Address Hotel）竟意外失火，大火延燒近40個樓層，所幸火勢在短時間內撲滅。這場火災共造成16人受傷，無人死亡，其中包括一名因推擠造成心臟病發的患者。

開心出遊難免發生意外，但在出發前若能投保旅遊平安險，就能在意外發生時給予經濟、專業意見、醫療安排等資源。現行市售的旅遊平安險保障內容包括2大項，第一、意外事故的死殘和醫療險，第二，海外突發疾病醫療費用險。

無論是國內還是國外旅遊，都能投保意外事故的死殘和醫療保障，當旅遊途中發生「非由疾病引起之外來突發」的意外事故，造成死殘或受傷而就醫，保險公司就會就保額內理賠醫療費用，以杜拜火災為例，若有國人住在失火的飯店內，被火灼傷或遭煙嗆傷，事前有投保旅平險，回國後就能向保險公司申請醫療費用實支實付理賠。

而可附加於旅平險的海外突發疾病醫療費用險，則是保障在國外生病時，可能面臨的高額醫療費用風險，舉例來說，此次火災心臟病發患者的住院醫療費用，就可由海外疾病險來支付，但須注意的是，海外疾病險並無死亡或殘廢保險金。

不過，值得討論的是，該名心臟病發患者因此被「嚇死」，旅平險意外死亡保險金可以理賠嗎？換言之，因意外火災發生，造成人群驚慌推擠，並進而誘發心臟病而死亡，是否為「意外事故」？

判斷的關鍵就在於，該名患者是否有心臟病史。一般來說，意外事故的判定是以「主力近因」為原則，也就是說，導致事故發生最有效且直接的原因，因此，若本身就有心臟病史，則被火災嚇到只是誘使心臟病發生，致死原因仍為心臟痼疾，但若並無心臟病史，而是真的因緊張嚇死，就可能算是意外事故。

過去就有類似的著名案例上過法院，民國95年，潘姓男子回家撞見小偷，一時緊張就倒地猝死，由於並無心臟病史，法官判潘男死因為意外事故；民國92年田姓男子行車途中，遭後車急按喇叭，田男當場嚇死，但也因無心臟病史，法官判保險公司須賠田男意外保險金。