12月上班族忙著拚考績，希望在完成年度考核後，能有一筆豐厚的年終獎金。中國人壽副總經理蘇錦隆提醒，對上班族來說，領了年終獎金，表示多了一筆可運用的資金，有人會提早計劃讓每分錢發揮最大效益，但也有人把年終獎金當作紅包，用來犒賞自己，在沒有控管開支的情況下，有可能反而因過度消費讓荷包縮水。蘇錦隆副總經理進一步建議，年終獎金應提前做好規劃及安排，建議可善用333收入分配原則，將其中一部份用做健全個人或家庭的保障規劃，才能讓辛苦一年獲得的獎金發揮更大效益。有鑒於此，中國人壽新推出「中國人壽好利多終身保險」，終身享有保障且具備年年領取生存保險金的特色，讓民眾的年終獎金規劃，多了一項資產配置工具可選擇。

蘇錦隆副總經理建議，可將年終獎金分為三份，一份做為年節必要的開支或應景消費用途，也可適度犒賞自己過去一年的辛勞；另一份可考慮短期儲蓄做為緊急預備金，以備日後不時之需；第三份則可以依狀況及需求，健全自身保障或打造中長期資產配置規劃。蘇錦隆副總經理強調，年終獎金的發放是充足自身保障的好時機，以民眾關心的退休議題為例，若希望能享有自在樂活的退休生活，關鍵就在於退休準備是否足以支應退休後的生活、醫療及旅遊娛樂所需。以年齡介於40到55歲之間的熟年世代來說，年輕時忙於工作、賺錢養家，肩負家庭重任，卻往往忽略了自身的退休準備，縱使有心想規劃，也可能面臨每月的家庭支出無法再撥出多餘的資金規劃退休準備，因此，固定收入之外的年終獎金就可運用作為退休準備，可透過適當的保險規劃，選擇短年期繳費即能終身享有保障，且具備年年領取生存保險金特色的保險商品，在時間內完成退休準備。

以「中國人壽好利多終身保險」為例，繳費期間6年，終身享有保障。若被保險人於契約有效期間且保險年齡到達十六歲之保單週年日後，不幸身故或致成全殘廢(全殘廢程度為保單條款附表一「殘廢程度表」中所列七項之一者)時，中國人壽依約定按身故或全殘廢診斷確定時之保單價值準備金與已繳年繳化保險費扣除已領取之生存保險金總額後之餘額，二者之較大者給付身故保險金或全殘廢保險金且本契約效力即行終止。此外，該保單更將重大燒燙傷保險金規劃在內，被保險人於契約有效期間內遭受保單條款第二條約定之「重大燒燙傷」，中國人壽按診斷確定當時保險金額之百分之五十，給付重大燒燙傷保險金，讓保障呵護更全面。

「中國人壽好利多終身保險」具備年年領取生存保險金的特色，被保險人於本契約有效期間內，每一保單週年日仍生存時，中國人壽自第一保單週年日(含)起，於每一保單週年日給付「生存保險金」至被保險人之保險年齡到達110歲之保單週年日止。前述所稱「生存保險金」係指保險金額(以每萬元為單位)乘以下列比例所得之金額：1.繳費期間內(含繳費期間屆滿之保單週年日)：「表定年繳保險費」之1.7%(元以下無條件進位)乘以已經過保單年度數。2.繳費期滿後：「表定年繳保險費」之2.2%乘以「繳費期間」(元以下無條件進位)。「中國人壽好利多終身保險」0~74歲皆可投保，保險費可選擇年繳、半年繳、季繳及月繳，繳費方式彈性多元，並享有高保額及自動轉帳等費率折減模式，合併最高可達3%。

以40歲郝先生為例，利用每年部分年終獎金加上全年生活費剩餘金額共約新臺幣(以下同)10萬元作為保險費投保「中國人壽好利多終身保險」，經計算可投保之保險金額70萬元，繳費期間6年，原始年繳保費為106,400元，採指定金融機構帳戶轉帳及高保額費率折減後為104,804元，6年累積總繳保費為628,824元。郝先生於契約有效期間內，每一保單週年日仍生存時，中國人壽自第一保單週年日(含)起，於每一保單週年日給付「生存保險金」，繳費期間內(含繳費期間屆滿之保單週年日)生存保險金係以保險金額(以每萬元為單位)乘以「表定年繳保險費」之1.7%(元以下無條件進位)乘以已經過保單年度數計算，總計38,220元。繳費期滿後生存保險金係以保險金額(以每萬元為單位)乘以「表定年繳保險費」之2.2%乘以「繳費期間」(元以下無條件進位)計算，每年領取生存保險金14,070元。至郝先生保險年齡屆滿70歲退休含飴弄孫之時，保險金額對應之年度末現金價值為625,940元，總計已領取生存保險金389,970元，且於契約有效期間內仍生存，可持續領取生存保險金至保險年齡達110歲之保單週年日止，讓郝先生有效利用年終獎金規劃兼具退休規劃及終身壽險保障，生存保險金也可做為生活資金來源，維持良好的生活品質，讓退休生活穩健又安心，充分發揮資產配置的效益。

【現代保險健康理財電子日報】