標題 來源 類別 發行日期 閱讀權限
~
不放置新聞 --- --- --- ---
>
<
收件人姓名:
收件人Email:
寄件人電話:
新聞 財經時勢
迎接大數據 如何培育精算師 成為時代領導者(上)
文/編輯部 | 2017.09.01 (月刊)

台灣去(二○一六)年保費收入居全球第十六位,其中壽險總保費收入達三兆一千億元,產險簽單保費收入一.四億元,整體保費收入較前一年成長三.六%,隨著保險市場不斷擴大,精算師地位也不斷提升。

精算師在保險領域是精英中的精英,全台四十家產壽險公司,共有三十二萬名業務員,四.五萬名內勤人員,而精算師僅一七九人。

他們是一群運用機率數學理論和多種金融工具對經濟活動進行分析預測,用精算方法和技術解決經濟問題的專業人士。主要工作就是在預測、分析、計算,每天都在和「未來的不確定性」打交道,取得精算師資格平均得花七~十年,只要考取,幾乎稱得上總經理候選人。

隨著數位平台深入生活各個角落,全世界都將面對大數據資料導致的產業模式重整,保險精算可以如何運用、如何更創新?現代保險健康理財雜誌特別舉辦【精算師和大數據世界】高峰論壇,邀請明德精算諮詢公司(Milliman)高級合夥人與大中華區業務主管黃永發、泰安產物保險公司總經理陳嘉文、中華民國精算學會理事長陳宏昇、保險事業發展中心副總經理金肖雲、逢甲大學金融學院風險管理與保險學系副教授張智凱、國立中央大學財務金融系教授楊曉文、國泰人壽保險公司副總經理陳萬祥、RGA美國再保集團股份有限公司執行總監林冠秀、法國巴黎人壽總經理戴朝暉、富邦人壽商品精算部經理張正蔚,十位保險業界、學界與精算先進一齊討論,讓保險能開創新局、大步邁進。

二○一八精算考試 新增預測分析

在北美和歐洲,精算師已經進入到保險行業其他的部門,比如風險管理、投資或行銷,也將有愈來愈多具有精算背景的CEO和保險高階主管。考慮到保險科技和大數據領域的機會,SOA(Society of Actuaries,美國精算師協會)將預測分析加入了考試體系。

陳宏昇表示,SOA看到大數據趨勢的影響,並規劃二○一八年將大數據的部分列入准精算師(ASA,Associate of Society of Actuaries)考試課程中,預計新加一門考試科目「預測分析(Predictive Analysis)」,規劃中的內容將包含電子學習課程(e-Learning module),讓考生藉由分析案例,透過模型建立過程演示各種方法,同時評估考生使用電腦的數據分析軟體和撰寫報告的能力。學習目標包括:(一)模型建立過程,(二)問題定義,探索性數據分析和初始模型選擇,(三)模型選擇,(四)模型驗證,(五)結果和不確定性的溝通。使會員能夠發揮其知識和技術在保險行業及保險行業之外更廣闊的領域加以應用。

培養解決難題的 精英人士

精算師一直從事預測分析工作,如今,在大數據的環境下,預測分析比以往任何時候都更加重要,各類公司及所有執業領域的精算師能夠蒐集更多的數據,精算師需要擁有處理更多數據量的技術能力,為客戶及其雇主制定良好商業決策的工具。「唯一能夠說明準精算師是否真正掌握這些技能的方法,就是觀察他們通過真實數據演示這些技能,解決商業問題。」

SOA觀察實際使用預測分析的情況,例如,分析投保人行為,以深入了解某些關鍵數據成分並嘗試預測投保人的反應,現在,隨處都是愈來愈激烈的競爭,如果精算師能夠詳盡地分析數據,並更精準地了解保戶的趨勢走向或目標市場,就能夠真正專注於精算業務,提升更有競爭力的優勢。

培養會員 預測分析技能

除ASA課程變革外,SOA還在籌備各種各樣的其他事項,以培養會員的預測分析技能。目前的教育課程包含了決策制定與溝通模組,一直以來,精算師所扮演的角色就是為客戶及其雇主解決問題,優化後的預測分析教育課程,將會進一步深化這一層技能。

整個預測分析過程即是問題解決的一部分,從明確問題到制定解決方案再到交流成果。為候選人設置的核心課程中,學員將會體驗整個周期,準精算師不僅能夠接觸具體的技能,還能完整地解決問題。這些變革將提升精算師教育的質量及嚴格性,並推動整個職業向前發展。

資料取向改變 大數據模型受歡迎

保險業高度仰賴數據,近年導入大數據後改變了資料取向,因應大數據發展,精算師也積極更新數據演算模組,讓商品定價更精準。「風險模型」是預期保費收益及定價的基準,如果保險公司的風險模型偏離市場狀況,可能導致定價過低、保費收入不足,進而影響公司獲利,精算師善於應用極為複雜的精算模型,分析、擬定準備金和保費的合理比例,也使「大數據模型」等數據分析方式愈來愈受到精算領域的重視。

過去精算人員在計算商品定價主要看歷史賠款記錄,特別在產險方面,容易受到一次大型天災影響就調整價格,而現在需要分析的數據愈來愈多,可能存在數千種由電腦處理的數據,這些資訊有助精算師分析、定價,並且預測損失率,因此SOA特別在精算人員考試科目方面加強考生電腦數據分析軟件的運用。

SOA的訓練重點為培育「經驗豐富、更具風險管理和戰略決策的精算師」,因此在準精算師培訓課程中,考生可完整了解保險專業知識,以利於就業時可更順利與業界實務接軌。學科多元且落實實踐應用,準精算師不會因研修內容而限制發揮長才的領域,也可順利應對實際工作中所面臨的各項挑戰,在職業發展上靈活性更高。

隨著經濟模式演進,精算人員的前景跳脫保險產業將是未來趨勢,各行各業需要借重降低風控成本的專業範疇,精算師都能跨足。透過訓練,未來準精算師也將依國際精算協會(IAA)的課程大綱作業,對國際型企業雇主而言,不啻是個關鍵能力。

 

迎接大數據 如何培育精算師 成為時代領導者(中)

迎接大數據 如何培育精算師 成為時代領導者(下)

 

 

 




編輯推薦
財經時勢
產險保費收入創新高 年成長達7.24%
產險去年成績佳!產險公會理事長陳燦煌昨(9)日表示,去年產險保費收入共收進1,451億元,年成長高達...
市場動態
土銀只跟沒有業務員的 保險公司合作
寒流來襲的12月中下旬,我們在近晚時分來到頗具發展歷史的館前路,在這一帶建築方正的大樓中,造訪...
市場訊息
台北富邦銀行:獨家攜手「豐FOOD‧海陸百匯」五星級餐廳 暢享全台千家美食!
台北富邦銀行為提供喜愛美食的卡友更多優惠,於2009年起推出「富邦食神幫」,今年已邁入第8年,除千家...