Page 9 - 2026投保指南｜信任，從選對保險公司開始
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5大熱門險種 3 ࠠɽෆषᎈ
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近年來重大傷病人數不斷攀升，據衛福部統計，截至今（2025）年8月，國內領取重大
傷病卡的人數已來到108萬人，其中又以癌症、慢性精神病及慢性腎衰竭最多，使得重
大傷病險近來成為備受重視的險種之一。重大傷病險的特色在於「保障範圍廣泛」，包
1 ྼ˕ྼ˹ᔼᐕᎈ 2 ᐖसᎈ 含22大類、超過300項的重大傷病；且「理賠條件明確」，只要取得重大傷病卡或區域
ɛɛ̀௪ٙɝژಛ͏ڭఊ ௴อڭఊတԑεʩطᐕცӋ 醫院層級以上的醫生診斷書或病歷摘要，保險公司就會一次性給付一筆理賠金。
台灣雖然醫療資源豐富，健保仍無法涵 「癌症」已連續43年蟬聯國人十大死
蓋所有門診、住院手術或特定處置治療 因榜首，且50歲以上為罹癌高風險族 จ̮ෆᎈ
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自費項目，如特殊藥品、病房差額等， 群，占癌症發生人數83%。近年隨著癌 ৷CP࠽ٙਿᓾࠬᎈڭღ
此時，實支實付醫療險便可用來補足健 症篩檢普及化與醫療技術進步，多數癌
意外傷害險主要提供因「外來」、「突發」且「非由疾病引起」的意外事故而導致的失
保不足之處，在保障額度內，用多少、 症已不是絕症；然而，癌症治療仍是一
能或身故給付，是最常見、也最基礎的風險保障之一。尤其，交通事故率高的年輕族
賠多少，且保費相對親民，因此被視為 場長期抗戰，儘管健保提供基本醫療保
群、職業危險性高的人或家中經濟支柱者，一旦發生意外事故造成失能或長期無法工作，
「國民保單」，深受民眾青睞。依照理 障，許多自費新式治療方案費用高昂，
意外傷害險便可用來填補醫療、收入損失，甚至是後續長期照護費用。主要特色在於
賠條件不同，可分為「限額實支實付」 如標靶藥物、免疫療法動輒數十萬元，
高CP值，以某產險公司商品為例，30歲男性投保一年期100萬保額，包含意外失能5～
及「自負額實支實付」，前者在於依保 唯有及早備妥防癌險，才有能力選擇更
100萬元、意外身故100萬元等保障內容，年繳保費只要1,320元。
單約定額度，根據實際醫療支出申請理 好的治療方式。而除了傳統的一次性給
賠，最高可達限額上限；後者在於保戶 付，近來保險公司也順勢推出創新防癌
必須先自行負擔一定金額，超過自負額 保單，如涵蓋新式精準醫療項目或推出 ڗᎈ
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的部分才可申請理賠，保費相對較低。 專為中高齡者、甚至是亞健康族適用的 ڭღϼܝᚐʿ̰ঐࠬᎈ
防癌商品。
台灣已正式邁入超高齡社會，65歲以上人口已突破20％。雖然國人平均壽命延長，但
2 ᎇഹᔼᐕ൬ܵ͜ᚃᖂʺʿԣʔ௷ԣٙशषeจ̮ࠬᎈd 應長期照護需求；況且，除了年老衰弱，疾病、失智、意外事故也可能被迫進入長照
不健康餘命平均卻達7.78年，政府雖推動長照3.0，擴大照護服務項目，仍難以完全支
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狀態。因此，及早規劃長照險，才能從容應對老後照護需求與突發的失能風險。若符
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合「生理功能障礙」（巴氏量表含3項以上障礙）或「認知功能障礙」（臨床失智量表
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CDR≥2分）的標準即可啟動理賠；長照險提供一次性給付與分期給付，可分別用於初
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期緊急需求與後續長期照護支出。
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