面臨少子高齡化社會的衝擊，主管機關日前宣布，將於明（2016）年起，推動為期5年的安養信託計畫獎勵措施，鼓勵銀行業者幫助日益增加的老年人計畫銀髮人生。中國信託商業銀行（簡稱「中信銀行」）將擅長之理財規畫，結合安養與照顧功能，針對老年人與身心障礙者，推出一系列銀髮關懷信託計畫，依照自我生活照護、家庭財富傳承、社會公益回饋等不同需求，量身訂製專屬信託計畫，協助民眾提早準備退休人生。

今年6月底臺灣65歲以上的人口已超過286萬人，占總人口數12.22%，達聯合國世界衛生組織定義之「高齡化社會」標準，國家發展委員會「中華民國人口推計（103至105年）」報告推估，2018年臺灣的老人人口比例將超過14%，進入「高齡社會」，到2025年，老年人口比例將達總人口數20%，邁入「超高齡社會」。根據中國信託銀行調查，近六成民眾表示，憂心通膨、醫療支出、經濟環境等因素，沒把握退休後仍能過理想生活，近九成35歲至44歲民眾，則積極準備退休後的醫療保險。

中信銀行信託部就老年人不同需求，制定專屬信託專案計畫。針對擔心身心障礙子女未來沒有獨自生存能力之父母，中信銀行表示，可將名下財產如存款、保單等，委託銀行規畫保險金暨遺產信託，並連結生前遺囑，約定由社福機構與親友共同擔任信託監察人，萬一委託人身故，將由銀行持續協助管理財產，達到長期照顧子女的目的。至於財力雄厚之退休主管，亦可透過信託規畫，運用名下股票或財產成立公益信託，將財富作為公益用途，實現「取之於社會，用之於社會」理念。

以一位長年旅居國外之客戶為例，為協助年事已高的母親同時照顧母親自己與另一位身心障礙的女兒，中信銀行建議，可結合退休養老信託及子女保障信託之特色，將母親與身心障礙的女兒皆設為信託受益人，看護費用由信託專戶給付安養機構，並透過信託契約，將此位長期旅居國外的客戶設為信託監察人，若受益人有額外資金動支需求，可由信託監察人指示，即可進行信託款項撥付，並藉由定期信託財務報告資料，讓客戶即使身處國外，也能隨時掌握款項支付情況，達到照顧家人的效果。銀髮人生也可以是夢想實踐的起點，透過個人信託規畫，中信銀行協助銀髮客群依不同理財需求，進行妥善資產安排與規畫，讓自己與家人無後顧之憂。

【現代保險健康理財電子日報】