11月11日是一年一度的光棍節，單身族們除了可趁著網購業者促銷，大舉血拚來慰勞獨自辛勞的自己外，富邦人壽更要提醒獨身貴族們，別忘了為自己的退休規劃提前準備。退休後可能面臨醫療、養老、長看、娛樂四大需求，必須從年輕時就開始做準備，尤其是必須靠自己的不婚族、單身族，更是要及早做好4大保險規劃。富邦人壽建議單身族應擁有醫療險、癌症險、重大傷病險來補足最完善的醫療保障；利用年金險、還本終身險來創造退休後源源不絕且「穩當」的養老退休金；規劃類長看險、殘扶險讓年老單身生活有靠山；選擇類全委保單讓忙碌的單身族輕鬆理財、享受人生。

醫療帳戶─避免醫療費吃掉財富  擁有重大傷病險、癌症險補足保障
單身族應將創造醫療保障帳戶視為規劃保險的第一步，以避免突如其來的重大疾病吃掉自己獨自辛苦累積的財富，甚至因無法工作而中斷收入；且提早規劃除年輕保費相較便宜外，還可避免隨著年紀增長而有體況問題無法投保。富邦人壽建議可選擇終身醫療險搭配實支實付的醫療險附約，以因應住院的每日病房費與手術費、雜費等支出項目，若預算較寬裕，也別忘了應補足癌症險或重大傷病險，像以去年富邦人壽領先業界推出的重大傷病險「富邦人壽醫帆風順保險」為例，保障範圍高達22大類、超過400項疾病，一次性單筆給付的理賠金，除可用於醫療費，也可拿來作為看護費、療養費，以及中斷收入的損失補償。

養老帳戶─無子女奉養 也能利用年金險、還本終身險創造「退休俸」
根據政大民調中心日前調查結果顯示國人有五成以上低估未來退休生活所需。過去民眾在規劃退休生活時，往往只重視日常生活所需及一般的醫療需求，卻忽略了老年人退休後的物質需求及心理需求。因此只想到準備支應日常生活的「退休金」是不夠的，新的思考應該要準備自己的「終身俸」，這對單身族群尤其重要，就算無子女奉養，也要避免因為財務壓力而加劇孤單的感受，因此除了維持基本生活需求，更要追求品質與安全保障，才能當個獨身貴族。

像富邦人壽近期熱銷的年金險「富邦人壽金享利利率變動型年金保險(甲型)」，不僅具有「終身俸」概念，讓自己活到老、領到老，活愈久、領愈多，還能靈活反應市場利率有效抗通膨。此外亦可選擇還本險為自己創造穩定且源源不絕的現金流，像以「富邦人壽超優利利率變動型還本終身保險」為例，也具有月退俸概念的設計，有2、3、6年三種繳費年期，可依自身需求選擇，以繳費2年期為例，第二年起即開始每月領取當時總保額1.5%的生存金，而且當市場利率上漲時，有機會享有增值回饋分享金，兩類險種都是創造養老帳戶的絕佳選擇。

長看帳戶─ 獨居生活沒人照料  規劃類長看險、殘扶險讓終身有靠山
單身或是獨居社會中，生活各層面的「照護」不可或缺，有些事情在兩個人互相扶持下，做來輕而易舉，但對單身者卻會增加難度，尤其是上了年紀之後更是如此。因此一定要建構長看的風險防護網，將健康風險轉嫁出去，確保不會因生病、失能等醫療照護開銷，拖垮了老年的生活品質。富邦人壽建議民眾可選擇涵蓋多種易致成長看狀態的特定傷病項目及全殘，並將豁免保費列為保障項目的保險商品，可優先考慮類長看險，像「富邦人壽全心照護終身健康保險」，針對易致長期看護狀態的9項特定傷病及全殘，每月提供特定傷病暨全殘保險金至身故或99歲，理賠標準明確有保障。另外目前市場最夯的殘扶險商品，以「富邦人壽安康久久殘廢照護終身壽險」為例，不論是因為意外或疾病，只要確定為1~11級殘廢，先ㄧ次性給付一筆殘廢保險金，若為1~6級殘廢再每月給付殘扶金，不論生存與否，殘扶金保證給付至少180個月，最多可領到保額600倍(相當於50年)，單身族及早規劃類長看險及殘扶險，可讓獨居生活終身有靠山。

娛樂帳戶─創造樂退生活   類全委保單 專業代操理財好輕鬆
過去國人退休規劃往往忘卻心理需求，例如年長者旅遊娛樂與投入社會互動的等需求，單身族為不使自己成為「孤獨老人」，在準備好養老、醫療、長看三大基本帳戶後，若還有餘力，也可準備自己的娛樂花費帳戶，與其在變化萬千的投資市場中尋找適合的投資標的與時機，不如把投資的事委由專家團隊操作，富邦人壽建議，選擇市場上最夯的類全委保單，最適合忙碌沒時間研究或較沒有投資經驗又急需理財的單身族，近期富邦人壽在台北富邦銀行開賣的類全委保單「富邦人壽富貴一生變額年金保險/變額壽險」(另有外幣計價商品)，結合了「專業級服務、平民化收費、靈活選擇性」三大優勢，讓單身族可依自身之資金規劃及風險承受度，選擇適合自已的類全權委託投資帳戶為投資標的，隨著投資帳戶的投資績效提升，讓您逢高減碼入袋為安，讓單身族資金分配更多元，充分享受樂退生活。

想要做個真正的獨身貴族，別忘了定期檢視自身退休準備計劃是否完善，也唯有建立醫療、養老、長看、娛樂4大退休帳戶的需求，利用保險配置來補足所遺漏的部分，才是能稱得上是單身族的「光棍節最佳禮物」。

【現代保險健康理財電子日報】