資料來源：中國信託 | 2015.05.11 (新聞)

中國信託商業銀行（簡稱「中信銀行」）8日發表「2015臺灣媽咪理財大調查」，調查發現臺灣媽媽理財意識高，且相當重視自己退休生活及子女未來，43%受訪者表示理財目的是為自己，30%則為子女。理財過程中，受訪者憂慮項目以「缺乏退休規劃」占最多，中國信託銀行建議，透過定期保單健診，即可檢視基本退休應備資金，針對年老時可能面臨的龐大醫療花費風險，亦能作完善的醫療保障規劃。每隔一段時間檢視保單內容是否符合目前的生活狀況，再依專家建議隨時進行調整與規劃，就可為自己的退休生活做好準備。

中信銀行近期針對臺灣地區中國信託女性客戶進行網路「2015臺灣媽咪理財大調查」，調查時間自今年4月28日至5月8日止，有效樣本數1,241份。結果發現，最受臺灣媽媽青睞的理財工作為傳統存款，其次依序為保險、基金與外幣。臺灣媽媽在理財時，憂慮事項除了29%受訪者表示擔心「缺乏退休規劃」，「家計入不敷出」、「不知如何進行投資規劃」並列第二，皆占23%。

針對媽媽們最擔憂的退休財務規劃，除了要評估退休生活、至少20年的日常開銷外，還要加計年老所面臨的龐大醫療費用風險。中信銀行建議，保單健診就像健康檢查一樣，需定期檢查，保單必須隨著結婚生子、家庭成員人數、財務狀況等不同條件而隨時作調整。中國信託專家團隊可為客戶進行跨保單、跨公司別的全面檢視，協助客戶檢驗保單內容是否符合目前的生活狀況，進一步依照客戶現階段的需求，重新調整資產配置與保險規劃，找到最合適的保單組合，為媽媽們現在及未來生活做準備。

至於憂慮「家計入不敷出」與「不知如何進行投資規劃」的媽媽們，中國信託投資顧問中心根據近期趨勢給予投資建議。在投資配置方面，成熟國家基於財報與景氣回溫的利多，美、歐股表現仍佳，而新興市場在陸股領航下，新興亞洲亦可望優先受惠。5月起能源將進入旺季，科技、生技、健護因有獲利前景優勢亦成為產業亮點。債券部分推薦價格較不受美國利率走升影響之亞債、亞洲高收益債等亞洲相關債種。未來3個月，要留意美國是否升息，且適逢7、8月基金經理人假期的空窗，風險性資產見高回落的壓力漸增，建議可適度減持股票，拉高尚具寬鬆行情的債券資產或加碼美元部位，以降低修正時的曝險壓力。投資策略若採定期定額方式者建議不宜停扣，且跌勢開始更應增加扣款額度。

中國信託財富管理專家團隊透過投資意向書，更了解客戶的需求及投資習慣，進而提供全面性的投資組合建議與規劃，配合帳戶管理服務，每日進行監控、為客戶把關，善盡守護客戶資產的責任，進一步達成財務目標。