滯留超過四十九小時的怪颱「納莉」，肆虐了全台灣之後，預估造成了三百億以上的財產經濟損失，以及無法估計的無形損失，望著突然增加的數千個游泳池，載浮載沉的各式車輛，一張張黯然的臉孔，活在這一塊曾經人人祝福的福爾摩沙島國上的居民，難道不能有別的選擇，只能無奈嗎？

很不幸的一路走來，地震、颱風、洪水、土石流，好像絲毫影響不了台灣島民忍受天災的決心。

天災是最迫切必要處理的風險

其實，居家風險管理是一般民眾處理風險的基本觀念，只是用比較有效率的方法去分析、評估我們可能遭遇的各項風險，並運用比較科學的工具去處理這些風險，以台灣地區而言，天災是最迫切必要處理的風險，而處理的方式則包括一、避免：搬離會遭受天災侵襲的地區。二、損失控制：包括檢視建築設備，疏通溝渠等各項防震、防颱準備。三、損失自留：平時多存點災害準備金以備受難之需。四、損失轉移：不要購置財產，已購有資產者立即變賣，改成全部用租的。五、保險：規劃颱風洪水地震保險。

保險的意涵不在划不划算

原則上就台灣的地區特性來看，仔細評估以上幾種家庭風險處理方式之後，會發現「保險」應該是適當的居家風險管理的工具了。其實，也可以用簡單的邏輯來推想，如果三百萬的財產，每年一萬元的保費，三百年發生一次損失，保費付得也就划算了，況且保險真正的意涵並不在划不划算，而是把某一年可能遭遇的大損失，分散成數十或數百年確定的保費來取代，才不會在面臨突如其來的大損失時，唉聲嘆氣，不知所措。

把災難後的愛心化成災難前的風險管理

可惜的是，台灣一般家庭最重要的兩項財產：住家及汽車，投保天災的比例微乎其微，住家投保颱風洪水險的比例不到千分之一，而汽車投保颱風洪水險的比例也不到千分之二，為什麼會有這麼奇特的現象？每年要面對好幾次颱風的威脅，一般民眾只會默默忍受，卻不會運用集合群體力量來分散風險的保險制度？認清楚吧！社會大眾請認同保險制度來發揮深度互助的精神。努力點吧！產險業著，不要在災難後幫不上一般民眾的忙。多宣導吧！主管機關，這才是真正有意義的工作。請讓我們把災難後的愛心化成災難前的居家風險管理，才能比較有信心的去面對一次又一次「無常」災難帶來的損失。