投資型保單連結保本型基金最快9月上路，為了保護消費者權益，金管會昨（27）日宣佈3大管理規範，包括連結的投資標的需符合一定信評等級；保本型基金若以定存方式存在國內銀行，銀行的資本適足率必須符合銀行法相關規定，以及保本型基金最低存續期間至少6年。

金管會保險局官員今日表示，保本型基金投資國內外機構發行的債券時，這些發行機構或保證機構的信用評等須達一定標準，其中，國內機構須達中華信評twAA級以上，國外機構須為S&P的A-或相當評級以上。

其次，保本型基金若是以定存方式存在國內銀行，銀行總行的資本適足率、第一類資本比率、普通股權益報酬率必須分別達8％、4.5％、3.5％以上，108年起則不得低於10.5％、8.5％及7％。

此外，保本基金最低存續期間至少6年，且計價貨幣必須100％保本，換句話說，保單至少有6年的資金閉鎖期，如果買的是澳幣計價保單，在不計入換回台幣的匯兌風險前提下，澳幣保本率須達100％，也就是本金不能有損失。

保險局官員表示，相關規範將於下週出爐，包括文件上揭露基金投資標的信評、費用、投資風險等銷售資料，都會訂定更詳盡的管理辦法。