文/鄭慧菁 | 2015.01.01 (月刊)

一位好的政治人物，絕對也是位優秀的哲學家。除了辯才無礙，最重要的是善於思考，對週遭事物有敏銳的洞察力，看到本質而非表面，凡事從寬廣的角度分析，以大地為師，不違背自然運作的真理。

卸下閣揆一職的總統府資政陳冲，擅長從動物身上發覺人類的渺小與不足，並透過隱喻闡述深奧難懂的理論，從不把話「說明白」，因為他要大家學會「思考」。

僅保留幾個報紙專欄，定期有文章披露，鮮少在公開場合露面的陳冲，日前受「健康保險大家談」節目主持人黃秀玲教授邀請，擔任一千集節目特別來賓和觀眾朋友敘舊。

政商資歷完整 寫專欄提建言

不擔任院長是否感覺輕鬆或滿腹才能無用武之地？陳冲認為每個重要位置上的人都需要有時間思考、沉澱，目前在高位的人，不論政界、商界都忙得無暇思考，相當可惜。現在自己有時間幫大家思考、沉澱一些問題。

從金融界到政治界，每個位置需要考慮的因素，陳冲都經歷過，卸任行政院長這段期間，共在媒體發表七十篇專欄，許多文章針對政府政策與社會現象提出反思，也主動寄給相關部會參考，雖然獲得「有參考價值」及「不好採納」兩極評價，但陳冲認為這是經過思考、沉澱後的建議，不是象牙塔裡不可行的想法，自認可行性很高。

在行政院長任內，陳冲只花了十八個小時就找到財政部長張盛和接下掌理全國財政的職務，陳冲認為，當時的時空背景不適合再找學者入閣，善於學術研究的學者，必須能學以致用，專長在社會上是有價值的，也就是成為一位「學問被需要」的「要人」，才適合入閣服務民眾。金融業界人士，資歷夠、份量夠，能被選擇的也很有限，張盛和在財政部政務次長任內的表現有目共睹，學經歷各方面條件都能勝任，事後也證明陳冲用人的獨到眼光。

總統府資政 榮譽職非酬庸

總統府庭院深深，從行政院長轉任總統府資政，不免讓外界有占「閒缺」的感覺，外界認為，如今的總統府資政、總統府戰略顧問「難得見到總統」，整天無所事事，並沒有發揮應有的功能。

陳冲表示，總統府資政是榮譽職，沒有待遇、沒有車、沒有辦公室，也沒有助理，想要思考問題、提出建言完全要靠自己。一年受邀與總統開兩次會議，收到開會通知名單總是排在最後一個，因為按「年齡」排列，他開玩笑說，好像「老先生、老太太」才能當資政。

版稅捐助教育平台 改善貧富差距

去（二○一四）年十一月間法國巴黎經濟學院教授皮凱提（Dr. Thomas Piketty）來台演講，提出世代不公平、高房價等問題，雖然可以用賦稅手段暫時紓解，但根本的做法還是必須透過教育提升個人解決事情的能力。

身為財團法人台灣金融研訓院成立三十年來最資深講師，陳冲將專欄文章集結成︽扳動轉轍器前的思考︾一書，並委由金融研訓院出版，同時將版稅捐給「均一教育平台」，協助原鄉、偏鄉學子接受更好的教育。「改善貧富差距，必須靠教育」他說。

立即反應可能是錯誤決定

寫專欄或出書是為了鼓勵大家「凡事多想一想，換個角度思考」。

習慣思考，才能在關鍵時刻做出較正確決定。陳冲舉一個有名的教案，老師問學生，有十二位小朋友在鐵軌上嬉戲，另有一名孩童在廢棄的鐵軌玩耍，突然有一列火車駛來，如果你正站在轉徹器旁會做出什麼樣的決定？

課堂上有九成的學生認為，應扳動轉徹器讓火車駛入廢棄軌道，犧牲一名小孩來拯救在正常軌道嬉戲的十二位小孩。

但是，遵守規定在廢棄軌道玩耍的卻要被犧牲，合理嗎？此外，列車會因駛入廢棄軌道而翻覆，使車廂內數百名乘客的生命安危受到威脅，值得嗎？「經過仔細思考會有不一樣的答案」陳冲說。

問題沒有標準答案，因為一個道理可以運用在不同的情況，場景從課堂換到都更抗爭、農地收購……，一個人的立即反應不一定是對的，只有經常性、多層面、多面向、多深度思考，才能提高立即反應的正確性。

政策建言 從不忘情保險

很多人從陳冲的思維得到幫助，他對保險監理更是多所建樹，在金管會主委任內推動「微型保險」，去（二○一四）年投保件數已超過十萬件。微型保險的理念與商業保險不同，並不是以營利為目的，保險業配合微型保險政策能善盡社會責任，縮小貧富差距，讓社會更健康。健康的社會是商業經營的良好基礎，能建全保險經營體質，形成良性循環。

不過，陳冲也透露對保險政策的擔憂。他在保險司長任內，壽險與產險保費收入比例是二比一，十年前激增至十二比一，二○一三年躍升近二十二比一。產險保費雖有成長，但與壽險相較則相對萎縮。此外，台灣保費收入占GDP（保險滲透度）比例世界第一，其中產險與國際水準接近，主要都是壽險保費挹注，顯示國人鍾愛儲蓄險而忽視保障的重要。

壽險保費快速膨脹，主要原因在於銀行保險加入。陳冲在合作金庫董事長任內引進銀行保險，當市場跟進時，監理單位沒有意識到相關商品對社會產生的衝擊，近幾年銀行保險占率一度衝上六成，現在也有五成的水準。

陳沖分析，自二○○八年金融海嘯過後，國際間就不再以高獎金為誘因主導金融發展，台灣現階段通路以獎金掛帥的做法是否需要調整，是值得思考的問題。

從財產保險到非壽險 還有好長一段路要走

陳冲在行政院長任內曾表示希望透過醫師責任險解決醫療糾紛問題，然而台灣產壽險比例懸殊，單靠產險提供更多社會保障也難以改變，因為台灣保險法對產險的定義比國際間狹隘。

台灣保險法將保險分為財產保險及人身保險。財產保險，包括火災保險、海上保險、陸空保險、責任保險、保證保險及經主管機關核准的其他保險。人身保險，包括人壽保險、健康保險、傷害保險及年金保險。

擔任IIIS（國際保險監理官協會）執行理事期間，陳冲曾與其他國家保險監理官討論，國際間將保險分為壽險（life）及非壽險（Non-life），也就是所有與生命無關的保險，包括傷害、醫療等，國外產險都可以經營。而台灣將產險侷限與物有關的保險，想要改變現況，必須從修改保險法根本做起，才能讓產險有好的發展環境。

捍衛投資權益 照顧全民資產

保險業資金龐大，讓人又愛又怕。不只台灣，全世界對「大」都有恐懼感，進而產生反感。陳冲打趣地說，童畫故事裡的「『小』紅帽」總是活潑可愛，「『大』野狼」則陰險狡詐。

台灣保險業總資產占金融總資產近三成的比例，與國際水準相當，確實足以操控市場。為避免保險公司對上市公司有絕對的影響力，去年金管會大動作修正「保險法第一四六條之一」，讓保險公司單一個股持股比例維持十％，但不得行使投票權。陳冲認為，保險公司不能行使大股東投票權，自然形成其他股東（尤其是大股東）持股的膨脹。

尤其台灣每人有二．四張保單，保險業的資金大部份都來自於保戶，保險公司是代表全民照顧資產，資金運用很重要，必須捍衛投資權益，不能完全棄守。

日飲二千CC開水 重拾健康

一年多前，陳冲因健康亮紅燈而請辭行政院長職務，當時在立法院總質詢一站就是一整天，為避免時常跑廁所，只好有意無意的少喝水，一天喝不到五～六百CC。卸下公職每天會喝足二千CC開水，身體已逐漸回到穩定狀態。

接下來陳冲仍將時時觀察時事，持續寫文章發揮對公眾議題的影響力。