坊間投資理財工具五花八門，最適合用來籌措退休金的是哪一種呢？銀行定存、股票投資、購買基金，還是安排保險呢？退休理財規劃的重點應在於「長期儲蓄」、「風險管理」、「有效獲利」與「專款專用」，而在國人較常採用的各種退休理財工具中，保險因具有強迫儲蓄、身故保障，並保有保單預定利率基本收益等功能，與退休規劃所強調的「保本」及「穩健獲利」兩大基本原則較相符。因此，近年來保險商品已逐漸成為民眾退休計畫中不可或缺的一環。

而保險在退休規劃中所扮演的角色，可分為退休前與退休後兩部分。退休前的部分是指透過各種保險的安排來累積退休基金，並提供累積期間的人身風險保障；而退休後則是指經由長期醫療保險的投保，以保障退休後的健康風險，免得退休老本被可能產生的醫療費用所侵蝕。一般可做為籌措退休資金來源的保險商品，有儲蓄壽險、年金保險與投資型保險三大類，而長期醫療險則包括終身醫療保險、終身癌症保險及長期看護保險等。