國內金融控股公司在不到一年的時間就迅速興起了十四家，其中以保險為主體而成立的金控分別為國泰、新光、富邦金控等三家。儘管資深金融界人士預估，要評估金控公司是否真正能發揮綜效，至少需三至五年的時間來觀察，但相信幾個月來這三家的壽險業務員多多少少已可感受到成立金控後的威力與壓力。

到底這三家保險公司成立金控公司後，有著什麼樣的新作風？對壽險業務員來說，到底金控成立後會是阻力還是助力？事實上，最近令各家業務員頭痛的倒不是業績問題，而是接踵而來的考試壓力，快來看看各家是帶著怎樣既興奮又緊張的心情，摩拳擦掌地準備迎接明年保單預定利率下降到谷底、經濟不景氣的大環境⋯⋯

國泰金忙轉型 新兵老將忙考照

國泰人壽成立金控之後，為了確保每位業務員真正能提供one stop shopping的服務給客戶，兵分兩路來進行。首先，為了一舉打響國泰金控的名號、加速旗下子公司的人才快速培育成型，在去年底成立金控後，國泰就斥資六億元推出「優勢US行動專案」大舉招募新血。前八個月固定二萬五千元的保證薪資、二十個月的金融專業培訓課程，據說吸引了二千多名平均年齡才二十七歲的年輕人進來，國壽表示，明年仍將維持六億元的培訓增員預算。

除了新兵的養成，對於既有的業務老將們，國泰金控則分為二階段要求：年底前，除了最基本的壽險、產險證照，至少要有五十％的人取得投資型保單銷售資格證照，此外信託、理財規劃師執照也是必備的吃飯傢伙；而在明年，期貨、證券營業員執照更是一張也不能少。

對國泰人壽的業務員來說，金控之後專業度的提升可說是迫在眉睫。「每張證照至少都要受訓二十八小時，還要加上自修的時間，預料可能會有十％的業務員跟不上轉型的腳步。」一位資深的國泰人壽經理透露。

富邦金讓業務員如虎添翼

比起許多匆促上陣成立的金控公司，富邦金控算是好整以暇、水到渠成而成立的金控公司，它在保險、證券、銀行的業務佔營運比重都相當平均。也因此過去尚未成立金控時，其實富邦人壽的業務員早就已在「鴨子划水」賣產險、基金、信用卡了，金控之後不過是讓壽險業務員更「名正言順」為客戶做全方位理財服務。因此許多業務員都表示，成立金控以後，第一個好處就是「收入來源管道增加了。」

目前富邦人壽也已完成業務員的薪資效率化，全新推出各項業務的佣金、獎金制度，讓每位業務員不管從何角度跟客戶切入，都能併入業績計算，根據富邦人壽一位資深業務員透露，現在該單位的業務員平均每月至少增加了一萬元的收入。「因為敲門磚變多啦！客戶都非常喜歡這樣便利、省時的服務，而且還覺得我們更專業了。」

除此之外，金控加上ｅ化，更讓業務員如魚得水，事實上，現在只要登錄到富邦內部網站，就可查詢業績、客戶資料，並可隨時看到由銀行、證券等相關企業所提供的教育訓練資料，真正做到零時差的客戶服務與教育訓練。

新光金按兵不動 業務員處變不驚

至於新光金控，之前與台新銀行、新光產物的合併皆告吹，目前整個金控架構只有證券、壽險二塊，尚未看出綜效。但新光人壽自身所擁有的六百萬客戶，全國四百六十六處的業務據點，仍是不可小覷的潛在優勢。再看到新壽ｅ化的腳步也並未落人後：光纖網路、電子商務、衛星定位系統等方面的技術一樣也不少。 

接下來就要看新光金控第二階段的合併，是否能找到好的銀行、產險等好親家，儘快建立起完整金控公司的版圖，朝金融百貨公司的經營模式邁進。

不管現階段各家金控公司的發展如何，未來的不確定性還很多，唯一確定的是在金控公司架構下的每位「Total-sales」（全能銷售員），至少手上要擁有六張執照：產、壽險登錄證、中級業務員證照、投資型保單證照、證券、理財規劃師證照。

然而，業務員應體認到：考照只是個開始。全方位的理財顧問非一蹴可幾，未來業務員對自身能力的規劃也應分階段，初步應求能夠熟悉各類商品的解說，找出自己的主力商品；再者透過考試、進修融會貫通所學；最後經過實戰演練方能搭上這波金控列車，真正充份運用到金控所帶來的資源利器，蛻變為一全方位的理財顧問！