難道患有舊疾，就比較容易被拒賠嗎？台北一名王姓男子，發生車禍後右腳趾受傷，因為他有糖尿病，傷口惡化成致命蜂窩性組織炎，不得不面臨截肢命運。王男向保險公司申請意外險失能理賠金137萬，卻遭拒絕，王男憤而提告！

王男聲稱，截肢是因車禍傷口引發的，不是因為糖尿病，但保險公司強調，保單契約白紙黑字寫明：只有外來意外事故造成的傷害，才在理賠範圍內，王男的情況是因糖尿病惡化，不屬於意外事故，因此拒賠，只同意支付醫療保險金4,120元和住院保險金8萬4,422元。

雙方鬧上法庭。王男拿出多份診斷證明書，強調自己因車禍受傷才導致截肢。然而，法官查閱後發現，關鍵證明書上，醫師在描述截肢和車禍的關聯性時，使用了「自述」二字：「右側足部及右側大腳趾糖尿病足合併潰瘍、肌肉壞死蜂窩組織炎 (自述因車禍擦挫傷，傷口照顧不良所造成)」。

法官認為，這代表這部分的內容，僅是患者自述，並非醫師的專業診斷。認定王男截肢是由糖尿病引發的足部潰瘍和壞死，而非車禍直接造成，王男也無法證明兩者存在因果關係，因此判保險公司免賠失能保險金。（臺灣臺北地方法院民事判決112年度保險字第120號，全案可上訴）

事實上，類似的案例層出不窮；但這並不意味著，有舊疾的患者在發生車禍後，就無法爭取到失能保險金。

新竹一名蔡姓女子，因車禍導致神經損傷，她本身有腰椎退化舊疾，發生車禍後，出現左下肢疼痛無力、行走困難的狀況，經檢查發現為神經根病變更惡化。然而，她向三家保險公司申請失能理賠時，卻全部被一一拒絕。

所幸，最終法院採納長期診治蔡女舊疾的醫師證詞，認定神經損傷是因車禍所致，判決三家保險公司共須給付532萬元的理賠金。（臺灣新竹地方法院民事判決101年度保險字第10號，全案可上訴）

由此可見，慢性病患者車禍後索賠，可能面臨保險公司以「舊疾」為由拒賠的狀況，但法院最終還是會根據醫學證據和因果關係，來做出公平裁定。