土耳其大地震震驚國際，建築物倒塌、屍橫遍野的畫面洗版全球，讓同樣曾遭逢大地震的台灣民眾感同身受。台灣位處地震帶，但根據最新統計，台灣住宅地震險投保率僅37.3％，918萬戶住家當中約有340萬戶投保、另外的578萬戶未投保。換句話說，生活在地震高風險的台灣居民，有近600萬戶處在地震風險的保障缺口下。

氣象局日前在社群平台公布台灣各斷層的「發震機率」，資料顯示，台灣未來50年發生規模大於6.5地震的機率為99％，規模7.0以上地震的機率則有54％。其中，發生地震機率最高的地區，包括花蓮、台南、宜蘭等。地震風險愈高的地方，自然愈需要地震保險。但根據統計，花東地區、嘉南地區的地震險投保率，都僅有2成左右。

「台灣地震險投保狀況，和當地的地震風險，是脫鉤的。」建築安全履歷協會創會理事長戴雲發認為，台灣921大地震後，政府推動「住宅地震基本保險」的美意，並沒有具體落實到民眾的保障缺口，這點非常可惜。

921大地震之後，政府實施「住宅火災及地震基本保險」制度，民眾在申請房貸時，銀行除要求購買「住宅火災保險」外，也將「地震基本保險」涵括進去。

這項政策性保險實施二十年來，從數據來看，台灣住宅地震險投保率，和該地區新建案或房屋交易活絡度呈正相關，投保率較高的新竹、桃園、新北市、台北市等，住宅交易較活絡，因為房貸而投保住宅火險的需求自然較高。

相較動輒百萬、千萬元的房貸，住宅地震基本保險的每年保費僅1,350元，保額最高達150萬元（保險金額低於新台幣150萬元者，保險費按比例減少）。國泰世紀產險公司副總經理何子健表示，保費不會因為屋齡或所在地區而不同，主要是希望這樣的政策性保險，可以透過保費較親民、一視同仁的方式，讓更多的民眾可以獲得地震保障。

此外，何子健補充，雖然民眾申請房貸時，銀行會要求必須投保「住宅火災保險及地震基本保險」，但如果房子已無貸款需求，民眾自行評估想只單獨投保「地震基本保險」，也是可以的。

目前住宅地震基本保險僅在房屋「全損」情況下會理賠，而所謂全損是指房屋建築物全倒或是不堪居住且修復費用達50％以上的程度，一旦達到全損程度，每一住宅建築物最高可賠150萬元補償金，以及20萬元的臨時住宿費用補貼。

但必須留意的是，若屋主還在償還房貸期間，銀行擁有60％的優先受償權。假設房屋全損，地震基本保險理賠150萬元，銀行可以優先取得90萬元的保險理賠。

在台灣，每個人都有很高的機會遇上地震，現代保險雜誌發行人林麗銖認為，「不知道住宅火險中涵蓋地震保險保障」、「不知道全損才理賠」、「不知道保額最高才150萬元」、「不知道60％賠款要優先給銀行」反映了台灣民眾對地震風險管理素養的不足。

「921之後第三年就推出的地震基本保險，是先『求有』，現在已經過了20幾年，應該要更『求好』。」除了加強宣導，讓民眾更了解這項保險的相關內容外，如何讓地震基本保險的保障範圍更周全，譬如除了全損外，是否納入部份損失？在費率方面，是否也應逐步考量建築物的地點、建築結構等，另外，這項政策性保險是否有機會採行強制投保方式，這些都是政府與相關單位需要進一步思考的課題。

在民眾的部分，千萬不要以為房貸還完保險就該終止，火災與地震風險不會因為貸款清償完畢就遠離，而沒有投保的民眾，則應主動積極投保，因為地震風險是怎麼躲也躲不掉的，此外，民眾若覺得地震基本險保障不夠，可加保超額地震險，拉高保額，或是附加擴大地震險或輕損地震險，來填補房屋因地震導致部分損失的風險缺口。

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