文/編輯部 | 《現代保險》雜誌 | 2022.04.29 (新聞)

本土疫情急遽升溫，加上4月各產險公司紛紛停售防疫險，大量民眾湧入搶買防疫險，讓今年至今防疫險投保件數逾200萬張。如今，確診人數連日破萬，隔離人數倍增，防疫保單理賠申請爆量。

對此，面對超乎胃納的理賠金，金管會示警，保險公司可能將面臨財務壓力！哪些公司財務狀況最穩定？哪些公司已經有潛在的財務壓力？最新一期《現代保險》雜誌【7大指標檢視保險公司】，就是消費者快速掌握保險公司財務狀況的最佳指南。

你保哪一家公司的保單？你投保的公司，財務狀況健全嗎？全國19家產險公司、22家壽險公司，年度總體檢搶先看！

 

7大指標檢視產險公司

❶資產總額

資產總額則是衡量財力最重要的指標。保費收入愈多，資產總額規模自然就愈大。去年業績排名前3大的富邦、國泰世紀、新光也是資產總額的前3大，其中，富邦產險的資產規模已達到1,315.8億元，資產市占率28.9％，遙遙領先排名第2的國泰世紀。

❷負債占資產比

資本占率愈高，顯示出自股東口袋的錢愈多，愈有能力應付經營風險。換句話說，負債占資產比是了解企業財力全貌的重要指標。2021年全體產險公司資產總額為4,550.9億元，負債合計2,943.1億元，平均負債比64.7％。19家產險公司中，負債比低於同業平均的有8家，包括法國巴黎、臺灣、中國信託、第一、新安東京海上、兆豐、裕利安宜與泰安。

❸投資報酬率

去年受惠於資本市場熱絡，14家本國產險公司中除了南山外，其他13家的投資報酬率都成長且投報率都超過2％。成長最多同時也是投報率的冠軍的泰安，前年投報率僅1.86％，去年躍增到5.83％，增加達3.97個百分點，是19家公司中唯一投報率超過5％的公司。

❹自留比率

產險公司必須考量本身的業務結構、財務結構、承保能量與營業方針，以及公司發展、再保費支出與再保佣金收入等條件，訂出自留限額。去年產險業的自留比率70.97％。19家產險公司中，自留比率超過平均數的有8家，包括自留比率都超過78％且排名前3高的和泰、新光與新安東京海上。

❺自留綜合率

一般而言，產險公司的自留綜合率低於95％就可以獲利，若低於92％，則即使投資狀況不佳，也足以因應。去年自留綜合率超過95％的公司，有法國巴黎、中國信託、臺灣、明台、旺旺友聯與和泰6家。其中，超過100％的有法國巴黎與中國信託2家。

❻理賠訴訟率

理賠爭議是保險消費者最擔心會遇到的問題，去年產險平均訴訟率為萬分之0.388，14家本國公司有6家訴訟率低於平均數，最低的是泰安萬分之0.09，其次是南山萬分之0.1、新光萬分之0.14，最高是華南的萬分之0.78，旺旺友聯萬分之0.72，國泰世紀與兆豐也都超過萬分之0.5。理賠訴訟率改善最多的公司，首推第一產險。

❼信用評等

台灣保險業以委託本土的中華信評為最大宗。提供中華信評的產險公司當中，以明台的「twAAA/穩定」最優，新安東京海上的「twAAA」次之，新光也不錯為「twAA+/穩定」，富邦與國泰世紀則同為「twAA+」。整體來看，14家產險公司的財務評等都在「良好」以上，且大多屬「強」或「安全」等級。

 

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