根據國發會報告(註2)，台灣即將在三年後正式轉為超高齡社會，人口老化的挑戰不僅政府要面對，也與我們每個人的生活和退休規劃緊密相關，隨著平均餘命的拉長，更突顯退休規劃的重要性。依據勞動部「110年勞工生活及就業狀況調查」統計(註3)，勞工預計退休年齡平均為61.3歲，其中將近五成的民眾預計61歲以上才退休；退休後生活費用則多以「勞保老年給付及勞工退休金」及「儲蓄」為主要來源；最希望公司提供的退休準備則以「健康管理」及「理財規劃」為主。南山人壽建議民眾規劃退休準備時，社會保險應視為風險防護的基礎，另輔以商業保險協助建構更穩定的退休收入，並增加高齡常見疾病如失能、失智疾病的風險保障。

鑒於國人對於退休規劃的需求甚殷，南山人壽近日推出由土地銀行銷售的「南山人壽美年好吉利美元利率變動型還本終身保險(定期給付型)」(註1、4)，協助有需求的民眾進行更完整的退休準備。「南山人壽美年好吉利美元利率變動型還本終身保險(定期給付型)」具有三大特色，包括(1)繳費期別短，繳費2年即可享有終身保障(註5)；(2)第一保單年末起，即可年年領取生存還本保險金，直至保險年齡達98歲之保單年度末，建構一筆固定的退休收入；(3)若經診斷罹患嚴重阿茲海默氏症、嚴重巴金森氏症，獲整筆給付特定疾病保險金。

以50歲男性投保「南山人壽美年好吉利美元利率變動型還本終身保險(定期給付型)」為例，投保基本保額5萬美元，繳費2年，首期保費採匯款或金融機構轉帳即享1%折扣，單件基本保額2萬美元(含)以上還可享0.5%折扣，年繳保費從48,150美元折扣後為47,428美元。若首年保單年度屆滿時被保險人仍生存，則獲得給付1,050美元的生存還本保險金，相當於已繳保費2.2%，之後每年持續依約定給付並還有機會增加，第六保單年度末給付生存還本保險金603美元及增值回饋分享金1,846美元共2,449美元，相當於已繳保費2.5%(註6)。

在高齡化的趨勢之下，生存還本保險金的商品設計特別適合需要穩定收入的民眾，固定享有退休收入，為自己的退休生活增添更穩固的防護。

南山人壽提醒民眾投保前應審慎瞭解保險商品之承保範圍、除外不保事項及商品風險，此外購買外幣保險商品仍應留意匯率風險，及確認保障範圍和給付方式是否適合自身需求，才能有效發揮保險商品風險轉移的功能。詳細商品內容、給付相關規範、注意事項及相關警語請參閱商品簡介及保單條款、洽詢土地銀行各營業單位或電洽南山人壽24小時客戶服務中心0800-020-060及南山人壽企業網站查詢https://www.nanshanlife.com.tw。

註1：消費者投保前應審慎瞭解本保險商品之承保範圍、除外不保事項及商品風險。
註2：資料來源為國發會官網https://www.ndc.gov.tw/Content_List.aspx?n=695E69E28C6AC7F3
註3：資料來源為勞動部官網https://www.mol.gov.tw/1607/1632/1633/48857/post
註4：南山人壽美年好吉利美元利率變動型還本終身保險(定期給付型)給付項目：生存還本保險金、滿期保險金、增值回饋分享金、身故保險金或喪葬費用保險金、完全失能保險金、特定疾病保險金(嚴重阿茲海默氏症、嚴重巴金森氏症)。本保險為不分紅保險單，不參加紅利分配，並無紅利給付項目。本保險投保時，疾病等待期間為三十日。詳細內容請參閱保單條款之規定，南山人壽保留最終承保與否之權利。中華民國111年04月02日(111)南壽研字第1110000002號函備查。
註5：保障期間指保險契約有效期間內，自保險契約生效日起至被保險人身故或被保險人「保險年齡」達99歲之保單年度末之期間。但倘被保險人經「醫院」診斷確定致成保單條款附表二所列完全失能等級之一時，則係指保險契約有效期間內，自保險契約生效日起至被保險人經「醫院」診斷確定致成保單條款附表二所列完全失能等級之一之期間。
註6：本範例自第7保單年度起增值回饋分享金以「現金給付」方式為例，並假設各年度宣告利率皆為3.00%，且假設保單生效日期為111年4月2日之情形。
註7：人壽保險之死亡給付及年金保險之確定年金給付於被保險人死亡後給付於指定受益人者，依保險法第112條規定不得作為被保險人之遺產，惟如涉有規避遺產稅等稅捐情事者，稽徵機關仍得依據有關稅法規定或實質課稅原則相關規定辦理。