保險是甚麼？科班出身、擔任保險監理官至今已滿三十年的金管會保險局局長施瓊華最知道。

回顧去年發生的意外災難，最重大的非太魯號出軌事故莫屬，「若就歷年的意外事故來看，太魯閣號事件導致的死亡人數及理賠金額都算是相當高的一次。」施瓊華說目前產險理賠金額合計約達五．八七億元，其中包括臺鐵旅客運送責任險二億元（該保單給付的最上限）、肇事工程車的強制險一．四七億元、信用卡綜合保險二．三一億元、僱主補償責任險七百萬元及旅行業責任險二百萬元。

除了太魯閣號事故之外，一整年大家共同感受到的就是新冠肺炎帶來的衝擊，保險業也適時推出各種相關商品。防疫保單在二○二○年就問世，施瓊華說保險業相當敏感，疫情一爆發，壽險業就陸續表示對早期排除法定傳染病的醫療險要從寬認定，也提出要取消或縮短法定傳染病的等待期，而產險業者則立即著手研發新的防疫保單。

「目前已經有十五家產險公司推出防疫保險，有個人的也有企業的，各式各樣都有，非常熱鬧。」施瓊華說，企業保的主要是員工確診或遭隔離的薪資補償，或因疫情導致營業中斷的收入損失等，個人部分則是染疫導致的醫療費用或因隔離產生的必要支出，或是喪葬費用等。

一年花13.4萬買壽險
身故給付僅190萬元

近幾年來壽險保費收入都超過三兆元，平均每位國人擁有二．六張壽險保單，但卻是分布在六九％的民眾身上，而且分布得很不平均。「過去我處理申訴時，曾有民眾的保單是用麻布袋裝來的，裡面至少有四、五十張。有人滿手壽險保單，但一張都沒有的也高達三一％。若以傷害險來看，也有四成民眾沒有保。」她歸納主要原因不外乎風險意識不足、經濟能力不夠、年齡太大或健康因素等。

「民眾或許真的有保險保障的需求，但接洽業務員後卻又被引導到理財型的險種。我有個同事勸姐姐買保障型商品，結果買回來的卻是投資型壽險。」施瓊華說為了改善這樣的現象，金管會陸續推動幾項措施，包括針對經濟弱勢者提供的微型保險、中高齡者的小額終老保險，以及針對沒有保險概念或找不到投保管道的民眾，基富通「退休準備平台」的保險專區也建置了「保障型保險商品平台」，希望透過連結各公司的網頁及一些行政措施，讓民眾能更方便的買到更便宜的保障型商品。