面對疫情對實體經濟的持續衝擊，美國聯準會（Fed）利率政策維持低利不變，亦促使股市熱度持續創高。伴隨著重大不確定性的投資環境，民眾在規劃退休準備已進退失據；另有調查顯示(註)，疫情爆發促使逾六成亞洲民眾更關注ESG議題，亦有六成受訪者表示，他們希望以更永續的方式進行投資或儲蓄。

有鑑於國際ESG投資趨勢，為回應市場需求，富邦人壽「富利人生(V1)」繼與施羅德投信、富邦投信合作後，今(9/1)日再與富達投信強強聯手，打造雙ESG概念商品-「富邦人壽(外幣計價)富利人生變額年金保險(V1)」(下稱「富利人生(V1)」)，商品連結ESG標的，因ESG 評比較高的企業擁有較高韌性，不易受到外在風險影響，有機會提供較佳的長期、穩健投資回報；並具備Easy(投保簡單)、Stable(穩定金流)、Guarantee(身故保證)三大特色，提供民眾財富管理的最佳方案，在捉摸不定的市場環境中攻守得宜。

富邦人壽執行副總經理董采苓表示，「近年受國際經濟情勢動盪及新冠疫情影響，民眾投資趨於保守。富邦人壽投資型保單今年前6個月以「類全委保單」最受民眾青睞，投資型新契約保費達到去年同期的185.8%，顯示在資本市場行情波動中，民眾更偏好委由專家代操的投資模式。此外，附保證投資型商品，不僅具有身故保證機制，還能提供保戶每月現金流與資產傳承的功能，更能契合客戶的長期穩健理財需求。而目前市場上包含富邦人壽，僅有三家業者銷售「附保證投資型保單」。

「富利人生(V1)」商品具備Easy(投保簡單)、Stable(穩定金流)、Guarantee(身故保證)三大特色
特色一：『Easy投保簡單，分群收費，費用凍齡』。提供一次性繳費的年金平台，此外，投保年齡為40~70歲，收取的身故費用率是依被保險人投保時性別及年齡計算，不隨保戶年齡而逐年提高。

特色二：『Stable月月配息，穩定金流』。當帳戶淨值8.3美元以上即提供年化約4.1~5.2%提解金額，創造每月穩定金流，穩定退休生活費來源；若淨值8.3美元以下則提供下檔保護暫不提解，為市場反彈預作準備。

特色三：『Guarantee身故保證，資產傳承』。提供身故保證機制最長到被保險人95歲。被保險人身故後，富邦人壽提供最低身故保證給付(假設無匯差)給予指定受益人，且無須扣除已領之提解金額，達到資產完整傳承之效果。

鎖定國際ESG趨勢，將ESG標的帶入附保證型商品，有助降低風險提高長期收益
富邦人壽攜手富達投信，推出「富邦人壽委託富達投信享優利全權委託投資帳戶」(下稱「享優利全委帳戶」)，透過「預期波動度＋實際波動度」的雙重波動觀察指標，隨時監控市場風險，並升級配置篩選、攻守兼備及聚焦ESG，創造帳戶三大特色：
1.ESG投資標的篩選，攻守兼備：將資產類別區分為「成長型」、「收益型」、「防禦型」以此落實動態配置，有別於過去單純股債型分配，可更加精準掌握多元資產特性，主動出擊達成投資目標。 

2.保護策略升級，強化防禦：富達投信「預期波動度＋實際波動度」的雙重波動觀察指標，隨時監控市場波動風險，面臨市場波動異常加劇時，啟動兩階段風控應對策略，從第一階段大幅拉升防禦型資產，以及戰略性第二階段現金休戰機制，提高現金部位的配置，除考慮大波動下防禦應對，也避免過度悲觀下錯失市場機會。 

3.ESG投資標的篩選，攻守兼備：本帳戶納入富達ESG投資分析流程之基金與ETF，有利於降低整體投資風險，提升投資效益。當迎戰市場震盪及風險加大下，富達ESG評等為較佳的投資標的能有效抵抗波動，而市場處於多頭時，富達ESG評等為較佳的投資標的績效表現也相對出色，攻守兼備。 

 此外，因「附保證投資型保單」是由保險公司承擔「身故保證」的風險，故保險公司必須擁有足夠的資金運用及避險能力，才能提供長期保障。富邦人壽提醒民眾在選擇此類全委保單做為資產規劃時，除需考量個人保險需求、資金運用及風險承受度外，亦需加以了解委託代操之資產管理公司的績效表現，並交由評鑑優良且具規模的壽險公司，建築在審慎評估下的財富管理，將為投資人的退休養老增添一份保障和安心。

註：參考富達國際於今年6月公布的2021亞洲ESG調查。
*商品名稱：富邦人壽富利人生變額年金保險(V1) (VAUT)。*商品文號：107.02.02金管保壽字第10704111150號函核/110.09.01富壽商精字第1100002611號函備查。*給付項目：保證最低身故保險金、年金。
*商品名稱：富邦人壽外幣計價富利人生變額年金保險(V1) (VAUF)。*商品文號：107.02.02金管保壽字第10704111150號函核/110.09.01富壽商精字第1100002611號函備查。*給付項目：保證最低身故保險金、年金。
*商品名稱：富邦人壽富利人生(V1)投資標的異動批註條款(VU10)。*商品文號：110.03.31富壽商精字第1100000266號函備/110.09.01 富壽商精字第 1100002611 號函備查。
*本項保險商品之詳細內容、給付條件及限制、相關警語、投資風險揭露及注意事項，請參閱保單條款及保單商品簡介。
*本商品為不分紅保險單，不參加分紅分配，並無紅利給付項目。
*本商品所連結之一切投資標的，其發行或管理機構以往之投資績效不保證未來之投資收益，除保險契約另有約定外，本公司不負投資盈虧之責，要保人投保前應詳閱商品說明書。
*消費者於購買前，應詳閱各種銷售文件內容，如要詳細了解其他相關資訊，請洽富邦人壽服務中心（免費保戶服務暨申訴電話：0809-000-550）或網站（www.fubon.com/life/），以保障您的權益。
*本公司委託全權委託投資事業代為運用與管理之全權委託帳戶之資產撥回機制可能由該帳戶之收益或本金中支付。任何涉及該帳戶本金支出的部分，可能導致原始投資金額減損。