「你換美元了嗎？」「你有買美元保單嗎？」是許多民眾近期熱烈討論的話題，那到底該如何選擇美元保單呢？

不論是匯率因素或是多元資產配置考量，要打造適合自己的外幣保單，其實可以先看看自己目前所在的人生階段在哪，因為不同階段所對應的風險，會有不同的保障需求，特別是身為家庭經濟支柱的青壯族群，應優先以提升自身保障為目標，選擇以美元計價的重大傷病險，轉嫁疾病或意外造成的工作收入中斷風險，或是利率變動型終身壽險，享有壽險保障兼顧資產傳承，降低不幸身故對家庭經濟的衝擊。

以國壽推出的「國泰人壽鍾意美滿重大傷病美元終身保險」為例，若符合保單條款約定之重大傷病給付範圍，即可享有保障期間內2倍保險金額的重大傷病保障。假設35歲男性投保「國泰人壽鍾意美滿重大傷病美元終身保險」(20年期/保險金額2萬美元)，每年保險費1,742美元(含1%保費折減)，若不幸罹患胃癌且取得重大傷病證明，即可一次領取重大傷病保險金4萬美元，可立即舒緩龐大的治療花費與收入中斷的損失。

此外，「國泰人壽鍾意美滿重大傷病美元終身保險」為鼓勵民眾維持健康，若有達到每日健走7,500步等保單條款約定條件，第3保單年度起，最高還可增加保險金額10%的保障，讓民眾不僅能顧健康，還可享有高保障。

若是以提高壽險保障為目標，建議可以優先選擇利率變動型美元終身壽險，除了擁有總保險金額1倍之壽險保障外，亦有機會運用宣告利率反映市場利率的機制，享有增值回饋分享金，提升保障額度。以35歲男性投保「國泰人壽好美利101利率變動型美元終身壽險(定期給付型)」(6年期/保險金額10萬美元/假設宣告利率維持3.2%/增值回饋分享金選擇增購保額)為例，年繳保險費8,603美元(含1%保費折減)，投保後即享有保險金額至少10萬美元的壽險保障，第7保單年度末，亦擁有至少52,632美元之保單現金值及104,120美元的身故保險金，重點是，保單現金值及身故保險金都有機會隨著市場利率變動而放大。

不論選擇哪類型的美元商品，國泰人壽建議民眾在青壯年階段，先將保障做足，再考慮投資理財，人生風險無法預測，提升自身保障、保護家人最重要。