迎接農曆年後的開工日，國泰金控挾帶１月獲利創歷史新高優勢，勢如破竹！國泰金控今年１月稅後淨利217.4億台幣，較去年同期大幅成長115%，每股稅後盈餘（EPS）1.65元，也創歷年新高。國泰人壽今年1月表現亮眼，稅後盈餘186.5億台幣，單月獲利創歷史新高，年增182％。國壽業務面持續價值導向策略，保單銷售以投資型保單及傳統型分期繳為主，1月新契約保費（FYP）金額為205億元、新契約等價保費（FYPE）金額為48億元，FYP及FYPE均為業界排名第1。國泰世華銀1月稅後盈餘24.6億台幣，維持高活存比，1月單月賺近25億元。國泰產險1月份個體簽單保費18.8億元，獲利穩定成長，1月稅後盈餘3.8億元；國泰證券1月稅後盈餘1.7億元；國泰投信1月稅後盈餘1.4億元。

面對年後的新春開市，國泰世華銀行提三大建議，適度增持外幣美元資產、跟著經貿政策掌握產業輪動投資機會、定期定額紀律投資建立資產配置；美國政局迎來民主黨全面執政，市場對新政策充滿期待，資金寬鬆和景氣復甦預期，驅動資金往非美區域配置，進而導致非美貨幣、尤其是包含新台幣在內的亞幣走勢偏強。但從歷史數據觀察，美元在經濟回溫不久後，往往能重拾強勢格局，投資人可把握美元相對低檔之際，適度增持以待日後商機。

而科技發展的關鍵技術與創新應用，如：半導體、5G及AI應用等，預期也將是今年投資亮點。針對追求固定收益的投資人，可選擇與股市有一定連動的高收益債券基金，或者基期較低且受惠資金流入的新興市場債券基金作切入，當市場出現高檔震盪時，這兩類資產的債券特質更能提供息收與分散波動效果，是不錯的核心配置，也可透過定期定額的紀律投資，運用時間效果分散投資風險，循序漸進達到長期理財目標，整體而言，國泰世華銀行指出未來一年投資市場雖是樂觀中帶有隱憂，包括市場漲多的波動風險增加，且政策紅利效果還能支撐多久、力道多大，都將對各國金融體質產生考驗，但景氣回溫表現仍相當值得投資人期待。

國泰投信也指出，金牛年資產配置建議「股優於債」，股市方面，以新科技題材為投資主流，尤其今年5G、電動車應用等新科技，是今年投資主旋律；債市方面，目前美歐市場利率維持中低水準，寬鬆環境仍有利債券資產表現，民眾也可將部分年終獎金或紅包，以定期定額分批佈局市場展望佳且有不錯收益的標的，如亞洲高收益債券、新興市場債券，透過股債配置降低波動性，長線佈局讓資產穩穩長大。

年後紅包理財規劃 理財從小做起
年後小孩紅包怎理財，國泰世華銀行建議，家長們不妨在年後帶著孩子到銀行開立存款帳戶，將過年紅包錢存入帳戶中，讓孩子從學習管理帳戶中，建立收、支概念。除了培養孩子正確的理財觀念，同時也可當作是孩子教育金的專款專用帳戶，用壓歲錢為孩子未來的教育金預作準備，確保資金長期累積、不任意挪動，隨著時間產生不中斷的複利效果。國泰世華銀行建議家長們，對於教育金帳戶的資金，也可透過定期定額的投資方式，穩定放大子女的教育金。以下提供二大原則，協助家長進行子女教育金的規劃：

一、設定「3個6年」的階段性理財目標：將目標切成學齡前(0-6歲)、小學期(7-12歲)、國高中期(13-18歲)三個六年計畫，根據不同階段分配教育資金，達成目標。例如: 小學期學費相對學齡前低，家庭收入與可支配所得增加，可加碼定期定額投資，加速資產累積的速度。中學時期，孩子距離接受高等教育的時間已近，在投資策略上須以穩健為主。二、建立教育金的投資配置：透過定期定額投資基金，可以選擇平衡型基金；或是一部分投資具成長趨勢的股票型基金，另一部分搭配「收益或保本型」基金降低風險。把握可建立抗波動，穩健收息的健康股債配置重點，為孩子的未來存下一桶夢想金。

而國泰人壽也建議，現在適逢美元相對低點，建議可由美元理財型保單入手。以15歲男性，投保國泰人壽祿美滿利率變動型美元終身壽險(定期給付型)，保額1萬美元，6年期，年繳不到2萬台幣，預計20年後，投入資金可放大1.5倍，待人生階段轉換時，可當預備金使用。保障方面，大部分在求學階段的小孩，持有的保障相對較少，或僅有基礎的醫療保障，國泰人壽建議，可透過組合式保單來做全面性的規劃，在配置時可參考國人平均住院天數、手術費用等，除此之外，現在罹患癌症的年輕人也越來越多，因此建議家長還是要幫小孩建構全方位的保障防護網，如果擔心預算不足，也可以先以定期險搭配附約做規劃，用少少的保費換取大大的保障。