不少人認為失能多好發在高齡族群，但由於現代人生活壓力大，疾病逐漸出現年輕化的現象，因此國人勢必得提早嚴肅面對長照失能議題，若是在青壯年即發生失能狀況，除了無法工作維持收入來源，家人還必須承擔龐大照護費用及可能持續10年以上的照護時間，勢必會對家庭現況帶來巨大的衝擊。新光人壽提醒，民眾面臨可能的長期照顧需求，應趁年輕時投保長照險，以長照險主約搭配附約的方式規劃「長照組合」，透過分期繳費的方式來減輕準備壓力，打造全方位無死角的長照醫療保障。

儘管失能不是高齡者的專利，但根據壽險公會截至108年底的統計，國人投保長期照顧保險的比例僅約3%，顯示國人對於長期照顧的風險意識不足。按照目前政府的長照政策，旨在因應高齡化社會的需求，在失能年齡層不斷下降的趨勢下，建議無論是疾病或意外導致的長期照護狀態，都需要提早做好保障。

以新光人壽長照險為例，分為A型與B型，A型是有壽險保障的主約，當被保險人發生失智或失能狀態時，可用每月給付的保險金支付看護費用，同時也有一筆身故保險金，為人生最後一哩路做準備。至於B型即是無壽險保障的主約，保費相對A型來說更親民，以30歲男性為例，投保「新光人壽長照久久A型長期照顧終身保險」，繳費20年，保額2萬的情況下，年繳保費2萬7,060元，投保「新光人壽長照久久B型長期照顧終身健康保險」在相同條件下，年繳保費只需1萬2,200元，保費相對精省，民眾可視自身需求選擇投保。

為保障小資族也能輕鬆建構未來長照保護，新光人壽建議「長照組合」以「新光人壽長照久久B型長期照顧終身健康保險」為主約，搭配實支實付險、手術險及傷害險附約，打造更完善的保障。

以30歲男性投保「新光人壽長照久久B型長期照顧終身健康保險」為主約，繳費20年，保額2萬元為例，若持續符合「長期照顧狀態」，在特定條件下，則可獲得最高總理賠金380萬元；再搭配「新光人壽呵護安心住院醫療健康保險附約」(以計劃別HS-20為例，首年年繳保費4,146元)，「實支實付」每日病房費用保險金限額為2,000元、各項雜費及外科手術費用保險金限額為20萬元，可填補自費項目的醫療花費；此外為強化手術醫療保障，加保「新光人壽一年期手術健康保險附約」(保額1,000元，首年年繳保費1,450元)，即提供1,499項常見手術醫療保險金及特定手術醫療保險金每年合計最高20萬元、「新光人壽超安心一年期手術健康保險附約」(保額2,000元，首年年繳保費840元)，住院手術及特定手術醫療保險金每年合計最高40萬元給付，可用來支付須自費的新式療法、特殊自費用藥或醫材費用等項目。

意外風險無所不在，「長照組合」也建議加入「新光人壽安安傷害保險附約」(以專案二保額200萬元，職業類別第一類為例，首年年繳保費2,320元)，享有意外身故或喪葬費用、意外失能、每月生活照護、重症燒燙傷、傷害住院，以及加護病房或燒燙傷病房保險金的保障。以上一個主約+四個附約的「長照組合」，首年年繳保費總和為2萬956元，一天大約58元，即能讓民眾在面對突如其來的風險時，獲得全面的安心照顧。