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新聞 財經時勢
顏清標兒活體捐肝救父 醫療險賠不賠?
文/楊佳真| 《現代保險》雜誌 | 2020.05.14 (新聞)
【本文重點】鎮瀾宮董事長顏清標,昨(13)日傳出因肝癌,到高雄長庚醫院接受換肝,且肝臟是由二兒子顏仁賢活體捐贈。器官捐贈,健保有沒有給付?「捐贈者」與「受贈者」的商業保險理賠,又有哪些不同?

據了解,顏清標長年患有高血壓、高血脂和C肝,也曾因急性心衰竭動刀,算是危險性較高的族群。昨天的手術是由台灣換肝權威陳肇隆醫師親自執刀,採活體換肝手術,肝臟由二兒子顏仁賢捐贈,必須先取捐贈者活肝,再進行換肝手術。

肝臟移植是大手術,消息指出,顏清標屬於未擴散早期肝癌,才適用肝移植治療,動手術前已做過十多次質子治療,自費數十萬元,目的是預防肝癌復發,昨才進行肝移植手術。

移植新肝的來源,可以是善心的腦死病患,也可以由五等內血親或姻親捐贈活體肝臟。

其實,捐、換肝手術需經過嚴格的評估與比對,並非親屬想捐就可以,受贈者與捐贈者的身高、體重不能相差太多,病人的年紀和體況,也會影響手術成功機率。據了解,評估階段時,顏家5名子女爭相捐肝救父,但顏仁賢比對最符合,才由他捐肝。

至於「捐贈者」與「受贈者」進行器官捐贈或接受器官移植,兩者在商業保險的理賠,有什麼不同?

【捐贈者的醫療費用,保險可以理賠嗎?】

去(2019)年台灣有605例活體器捐(僅限肝、腎)。以肝臟來說,捐贈部分肝臟不會太影響身體健康,因為剩餘的肝臟會再生。不過,上限是捐出6成肝臟,顏仁賢這次也是捐出6成肝臟。

由於活體捐贈工程浩大,通常手術時間約8~10小時,成功率超過9成,此次顏清標的手術則歷時11小時。捐贈者術後必須休養3~4週,必須充分休息及補充營養,疼痛感與疲倦感也會持續很長時間,且術後一段時間,都不能熬夜或搬重物。

過去捐贈者需支出健保部分負擔,平均每人約1.7萬元;直到衛福部去(2019)年修正「全民健保保險對象免自行負擔費用辦法」,才免除了捐贈者的部分負擔。


圖說:顏清標(左)昨進行換肝手術。圖片來源:顏清標FB

然而,由於捐贈器官是自願性且是選擇性的行為,不符合保險契約以承保不可預料或不可抗力事故所致之損害的精神,所以器捐者不論擁有哪一類型的醫療保險,都無法獲得理賠,只有健保的基本保障。

但捐贈者術後若引起併發症或後遺症需要治療,醫療險能否理賠,必須視該次的疾病與之前的器捐手術之間的因果關係,如果關連性不大,壽險公司仍應提供醫療險給付。

 

【換肝手術雖有健保,仍需自費30萬元

等待器官移植的病人,眼前是遙遙無期的黑暗。肝臟移植屬於重大疾病,通常在手術前經過申請之後,手術及住院費用可由健保給付、並免除部分負擔。

手術過程順利的話,整個醫療過程大約需要100萬~200萬元,病患需自費的金額大約在10萬~30萬元之間,自費的項目包括靜脈注射抗排斥藥物、器官保存液、超音波刀等。

由於移植後,除了手術費用之外,還必須長期休養、無法從事工作,術後六個月內還可能引起不同類型的併發症,也要觀察有無排斥的情況,為了避免免疫系統攻擊自身器官,患者需一輩子服用抗排斥藥物,導致免疫力較差,容易感冒或感染,甚至惡性腫瘤發生機率也較高。

因此,除了有一般醫療險外,若有一次給付型的重大疾病或重大傷病保險,將重大器官移植納入保障,就能涵蓋肝移植術後所需的療養費用、營養金、薪資損失等負擔。

 

 

 

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