小陳日前跟團出國旅遊，出發前打電話投保旅平險。因班機凌晨才抵達台灣，所以多投保一天。不料在搭機回台前幾小時小陳不幸跌倒受傷，因擔心影響登機忍痛直到回台才就醫，事後申請旅平險理賠，竟被告知需要進一步了解狀況。這到底是怎麼一回事？

投保旅遊險若是在「保險期間內」發生「意外傷害事故」，只要有就醫的診斷證明書及醫療費用單據，不論是在國內或國外就醫，都可申請理賠給付。也就是說，賠不賠的重點在於保戶是否在保險期間內受傷。

按旅遊險條款規定，保戶只要是在投保期間內受到意外傷害事故，於180天內在合格醫院或診所治療的實際醫療費用，超過全民健保的部分，都可以申請理賠給付。此外，就算超過180天，只要能證明與此意外傷害事故具有因果關係而繼續治療，就不在此限，保戶依舊可以申請理賠。

然而，過去曾有不肖人士，利用投保旅平險立即生效這一點，在受傷後投保旅平險再就醫，然後申請傷害醫療金。後來因申請次數過於頻繁，才被保險公司發覺。因此，保險公司對保戶在國外受傷，卻回國才就醫的案件會特別審慎，必要時還會要求保戶提出證明。

有人質疑難道診斷證明書不能當作證明嗎？一般而言，醫生不會在病歷上記載自己沒看到的事情，也不一定能作受傷時間的判定。所以病歷與診斷書上，一般僅會記錄「患者自述發生時間及經過」，並不能作為受傷時間的證明。但若經醫生判斷為新傷，而保戶也能提出自己受傷當下的確在保險時間內的證據，就可以得到理賠。

以本則案例而言，小陳在國外受傷為趕飛機未就醫，若返回後在保險時間內馬上就醫，則理賠不會有爭議。但若按診斷證明書沒有辦法判定是新傷，而保戶又提不出是在保險時間內受傷的證明，可能就會遭到拒賠。

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