受到金管會提倡銷售保障型商品的影響，銀行保險通路開始力圖轉型，有些銀行嘗試推廣醫療險，但成效不彰，近期把目標轉移到定期壽險身上，希望喚醒有房貸的高資產客戶，重新檢視風險缺口，用定期壽險拉高身故保障，為家庭建構完整的防護傘。

自金管會嚴管類定存保單後，各壽險公司紛紛調降宣告利率，銀行保險通路首當其衝，根據壽險公會統計，今（2019）年前6月銀行銷售壽險保單的新契約保費收入約507.24億元，創16個月新低，比去年同期減少22％，且市占率僅有49.99％，是近7個月首度跌破5成。

為穩定保費收入，壽險公司積極輔導銀行保險通路轉型，起初嘗試教育理專銷售醫療險，但因民眾投保醫療險的比例極高，若以件數來看，平均每人手上約有6張醫療險，所以成效有限。

有壽險公司發現銀行最大優勢仍為「房貸族」，而房貸壽險的投保率大約為15％，也就是有85％的市場可以開發，因而積極訓練理專銷售定期壽險。因為目標明確，且風險缺口容易計算，再加上訴求簡單，非常適合銀保通路銷售。

與房貸壽險相較，定期壽險彈性更大，可以在底下搭配附約，讓保障更完整。而房貸壽險只能單獨銷售，唯一優勢就是能與房貸一起向銀行融資，所以負擔較輕，但要指定銀行為優先受償對象，這也是許多房貸戶不願意投保的原因。

看準房貸保障缺口商機，銀保通路將戰場轉向定期壽險，但要注意的是，金管會嚴禁保戶以「借款」的方式購買保單，若有勸誘保戶以借錢或解定存等方式投保，將被罰10萬～300萬元，在搶市場的同時，也要留意不要踩到法規紅線。

延伸閱讀

顧立雄：保險業 不是銀行資金去化的管道

晉升有殼蝸牛 千萬房貸缺口 要保險！